【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 徐兵）4月16日，2022清華五道口全球金融論壇正式開幕。本次論壇以“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”為主題，聚焦中國與世界、市場與監(jiān)管、學(xué)術(shù)與實(shí)踐三大層面問題，共商經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域重大問題，為中國金融開放與全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展建言獻(xiàn)策。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒以《銀行業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展》為題作了分享。邢煒認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新模式、新業(yè)態(tài)過程中遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視指出的，部分金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家建設(shè)尚有短板，防控金融風(fēng)險(xiǎn)工作仍需加強(qiáng)。

銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量中的四大挑戰(zhàn)

在邢煒看來，當(dāng)前銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中主要存在幾個(gè)問題：

一是服務(wù)普惠領(lǐng)域還有待深化。

近年來，商業(yè)銀行積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”工作，普惠金融實(shí)現(xiàn)了“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”。同時(shí)一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進(jìn)一步深化發(fā)展的瓶頸。“當(dāng)前，數(shù)字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)滯后，同時(shí)商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復(fù)對接甚至無法獲取等問題。”邢煒說，與此同時(shí)，部分省、市相關(guān)部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準(zhǔn)金融支持。

二是服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色金融以及鄉(xiāng)村振興還存在不足。

比如銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配，對科技創(chuàng)新的價(jià)值評估和風(fēng)險(xiǎn)評估體系仍有待完善，知識產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全。再如，還存在綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配、產(chǎn)品種類不夠豐富等諸多挑戰(zhàn)。

三是服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還有待創(chuàng)新。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。邢煒認(rèn)為，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務(wù)水平和質(zhì)效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)方面還存在諸多不適應(yīng)。“一方面銀行業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在不足；另一方面服務(wù)模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)過程中仍然局限于關(guān)注企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、現(xiàn)有資產(chǎn)、抵押擔(dān)保等，忽視了企業(yè)增長潛力、核心技術(shù)及知識產(chǎn)權(quán)等方面，風(fēng)控理念與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的行業(yè)特征存在一定矛盾。”邢煒說，同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的細(xì)分行業(yè)眾多且產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域較廣，個(gè)性化融資需求較多，對金融服務(wù)的要求更高。

四是全面風(fēng)險(xiǎn)管控還有待加強(qiáng)。

銀行業(yè)一直存在做好風(fēng)險(xiǎn)防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，比如在房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，對銀行把握客戶業(yè)務(wù)真實(shí)性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外，還存在風(fēng)險(xiǎn)暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解的工作。

圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)力

做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)

對于上述問題，邢煒亦提出了一些建議。

“銀行自身需圍繞經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務(wù)，全力維穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。”邢煒說，需要從四個(gè)方面發(fā)力：

第一，緊盯關(guān)鍵技術(shù)，助力科技自立自強(qiáng)。圍繞量子信息、集成電路等關(guān)鍵核心技術(shù)積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，通過發(fā)起設(shè)立、參與產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、投貸聯(lián)動、內(nèi)外部合作等方式加大對“卡脖子”等關(guān)鍵技術(shù)的支持。圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊金融需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打通科技企業(yè)融資“堵點(diǎn)”，為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式注入更多金融活水。同時(shí)，要創(chuàng)新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、券商等其他金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

第二，緊盯薄弱領(lǐng)域，提高高質(zhì)量發(fā)展成色。一方面構(gòu)建良好普惠金融生態(tài)圈，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效；另一方面要支持重點(diǎn)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展，加大對新能源及新能源產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持。此外，助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。

第三，緊盯數(shù)產(chǎn)融合，做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字新基建，提升對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力和服務(wù)水平，積極參與經(jīng)濟(jì)、生活、社會治理等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

第四，在當(dāng)前的新形勢下，需要高標(biāo)準(zhǔn)兼顧防范風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的平衡，提升市場適應(yīng)性和敏感度，進(jìn)一步優(yōu)化完善相關(guān)制度機(jī)制。

以房地產(chǎn)領(lǐng)域舉例，邢煒認(rèn)為對于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行關(guān)注，地方政府也要關(guān)注。“比如很多地區(qū)對房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)銷售資金劃定一個(gè)賬戶，實(shí)際上就是存款賬戶。貸款銀行對其有控制，要動用還需要地方政府相關(guān)部門的同意。估計(jì)這樣的資金還不少，一個(gè)排在全國十幾位的房企董事長告訴我，公司趴在這樣賬戶上的資金就有200億元。”邢煒說：“這種做法是我們之前的思路，大概是看住這塊真金白銀，就守住了風(fēng)險(xiǎn)底線，就可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。但這個(gè)時(shí)候是不是應(yīng)該更深入思考：如果在適當(dāng)監(jiān)督下，讓企業(yè)把這塊資金用活，對于增強(qiáng)市場的流動性會有很大的積極意義。”

他亦建議金融管理部門可以有針對性地制定出臺相關(guān)政策指引，激發(fā)銀行業(yè)支持高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動能。包括統(tǒng)一金融標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化金融激勵(lì)機(jī)制、提高監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等。

“相關(guān)職能部門應(yīng)進(jìn)一步完善基礎(chǔ)配套設(shè)施，為銀行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供助力。”邢煒說，包括整合建立信息共享平臺、組建專業(yè)技術(shù)評估和交易機(jī)構(gòu)、完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等。

此外，邢煒還表示，中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過搭建科技平臺、強(qiáng)化人才培養(yǎng)、加強(qiáng)調(diào)查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

責(zé)編:史健 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉