近日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機構(gòu)，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

中新經(jīng)緯24日以客戶身份致電中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、上海銀行等10家銀行了解相關(guān)情況。

除華夏銀行外，多數(shù)銀行表示，目前只是對相關(guān)銀行卡非柜面交易額度做出調(diào)整，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，響應(yīng)中國人民銀行對銀行卡實行分類管理的要求。

(資料圖)

多家銀行去年已經(jīng)開始行動

非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

中國銀行客服對中新經(jīng)緯表示，為預(yù)防電信詐騙，銀行對Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調(diào)整。

招商銀行客服對中新經(jīng)緯表示，招行從去年開始陸陸續(xù)續(xù)對部分客戶的非柜面交易進行限額，主要為響應(yīng)人民銀行要求賬戶做分配管理，限額是為保證客戶賬戶的資金安全，對不同地區(qū)、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別。

建設(shè)銀行客服人員稱，目前全國的銀行都要對客戶的賬戶進行分類管理，對部分客戶的非柜面交易額度進行限制。建設(shè)銀行會針對銀行卡的使用情況，將新開卡以及長期未使用的睡眠卡非柜面交易限額降到每天5000元。

不過，華夏銀行客服稱，目前尚未出現(xiàn)客戶反映非柜面交易額度下調(diào)的情況，如果客戶出現(xiàn)此種情況可以通過手機銀行APP操作調(diào)整或去銀行網(wǎng)點查證具體原因。

中新經(jīng)緯查閱資料發(fā)現(xiàn)，去年已有農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行福州分行、成都分行、長沙分行、杭州分行，工商銀行福建分行等發(fā)布調(diào)整部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額的相關(guān)公告。

截圖來源：中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

用戶可以這樣調(diào)整限額

中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，此次，并非所有持Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡用戶的非柜面交易額度被限制在幾千元。

有消費者告訴中新經(jīng)緯，其興業(yè)銀行的銀行卡目前非柜面交易額度每天僅為每天1000元，而其同事的興業(yè)銀行同類卡的交易額度則仍為每天50000元。

針對此事，興業(yè)銀行客服對中新經(jīng)緯表示，目前興業(yè)銀行的新開卡額度確實最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產(chǎn)生流水記錄后，或攜帶相關(guān)收入證明、社保繳納證明等材料，去銀行網(wǎng)點進行辦理。

招商銀行客服對中新經(jīng)緯表示，根據(jù)央行要求，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立個人賬戶管理體系，根據(jù)客戶的身份、職業(yè)、年齡、交易特征，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)單一資金轉(zhuǎn)出的總限額。如果兩個客戶收入水平相當(dāng)，在交易額度設(shè)置時，銀行還要考慮其消費習(xí)慣、整體資產(chǎn)等情況。

招商銀行客服也稱，如果持卡人確實出現(xiàn)非柜面交易額度被下調(diào)的情況，可以優(yōu)先通過手機銀行APP搜索“交易額度”的相關(guān)功能，嘗試在線調(diào)額。如果調(diào)整不成功，可以攜帶身份證、銀行卡以及本人銀行預(yù)留手機號的手機前往銀行網(wǎng)點進行調(diào)整，如果想申請比原有額度更高的交易額度，則需要出具資產(chǎn)證明等材料。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平向中新經(jīng)緯表示，銀行卡交易限額過去主要針對的是Ⅱ類和Ⅲ類賬戶，近期銀行對Ⅰ類賬戶設(shè)置非柜面渠道的交易限額，每日交易額度大幅下降，有的銀行甚至只有5000元。銀行的目的是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，整治非法販賣電話卡和銀行卡違法犯罪行為，開展反洗錢工作，最終保障儲戶的資金安全和利益。

上述分析師說，這種“斷卡”行動確實會給很多用戶造成不便，不過用戶可以向銀行申請?zhí)犷~，通過密碼器、U盾或其它多重驗證方法，都可以提升單日交易限額。銀行在作出限額規(guī)定的同時，也要向客戶解釋原因，向因此造成不便的客戶提供解決辦法。

除了對非柜面交易進行限額，銀行還能采取哪些手段識別電信詐騙等違法行為？

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天指出，從反詐角度看，銀行不僅可以通過“斷卡”阻斷詐騙、洗錢路徑，還可以更加精準(zhǔn)有效地識別潛在的詐騙分子，進而做好詐騙行為前、行為中和行為后的全流程管控。

上述人士舉例說，銀行可以通過生物信息識別，將圖片、視頻、模具同真實的人臉信息區(qū)分出來，將不符合留存人臉信息的申請者篩選出來；通過地理定位識別，將位置飄忽不定、經(jīng)常身處高風(fēng)險地區(qū)、活躍位置與申報位置存在明顯出入的申請者篩選出來；可以通過社交關(guān)系識別，將與黑名單、高風(fēng)險用戶存在資金往來和密切關(guān)聯(lián)的申請者篩選出來；可以通過其他行為數(shù)據(jù)識別，將登錄和申請時間異常、手機使用習(xí)慣異常的申請者篩選出來。

(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹慎。)

責(zé)編:史健 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉