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央行出手“降息”,房貸利率會降嗎?現(xiàn)在是否還房貸好時機(jī)?

時間:2023-06-15 12:14:26 來源: 大象新聞


大象新聞記者 王琳


(資料圖片僅供參考)

繼各大銀行紛紛下調(diào)存款利率之后,貸款利率也可能迎來變化。

6 月 13 日,央行出手 " 降息 ",開展 20 億元 7 天逆回購操作,這也是自去年 8 月中旬以來的首次下調(diào),且中標(biāo)利率創(chuàng)歷史最低。

其中釋放了什么信號?央行出手 " 降息 ",房貸利率是否會隨之下降嗎?存款利率的下調(diào),又是否會倒逼部分存款人提前償還房貸?現(xiàn)在是提前償還貸款的好時機(jī)嗎?

聚焦 1:央行 " 降息 " 背后傳遞了什么信號

13 日晚,央行又下調(diào)了常備借貸便利利率(SLF),各期限均下調(diào) 10 個基點。

七天期逆回購利率以及 SLF 利率聯(lián)動下調(diào),背后釋放了什么信號?對普通老百姓會有什么影響?

" 通俗來講,是降低了老百姓消費、置業(yè)或者經(jīng)營貸款的利率與成本 ",IPG 中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜告訴記者,央行一系列政策調(diào)整的背后,透露的其實是國家保持逆周期調(diào)節(jié)的擴(kuò)張性貨幣政策的基調(diào)是不變的。

" 說明央行繼續(xù)實施的是穩(wěn)健的貨幣政策 ",河南理工大學(xué)工商管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士何苗業(yè)告訴記者,這種措施有助于降低市場利率,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)的支持,可能會降低一些貸款利率,減輕企業(yè)和個人的融資成本。

而就老百姓而言,在何苗看來,政策是鼓勵大家適度消費的。存款利息降低,或者也可以選擇一些高于銀行利率的投資機(jī)會。

事實上,6 月 13 日,國家發(fā)改委、央行等四部門也發(fā)布了關(guān)于做好 2023 年降成本重點工作的通知。其中提出,要推動貸款利率穩(wěn)中有降,引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)滴灌。

聚焦 2:房貸利率是否會隨之下調(diào)

記者綜合不少金融機(jī)構(gòu)的預(yù)測,此次央行 " 降息 ",可能會降低一些貸款利率。其中頗受關(guān)注的是,作為不少市民消費中較大的一部分支出,置業(yè)成本能夠降低多少,房貸利率是否會隨之下調(diào)?

對此,多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,將于 6 月 20 日公布的 LPR(貸款市場報價利率)跟隨下調(diào)的可能性很大。

柏文喜和何苗均持相同看法。柏文喜告訴記者,結(jié)合當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)運行態(tài)勢,利率未來仍有繼續(xù)下行的趨勢和空間。" 除了有利于降低融資成本、促進(jìn)投資與消費之外,也符合行業(yè)普遍呼吁繼續(xù)加大促進(jìn)樓市回暖政策面與政策力度的期望。"

那么,LPR 可能下調(diào)的幅度能有多大?

何苗預(yù)測," 根據(jù)當(dāng)前貨幣政策的穩(wěn)健中性,以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長的壓力,可能在 5 個基點至 15 個基點之間 "。

記者留意到,東方金誠首席宏觀分析師王青在此前接受媒體采訪時也曾公開預(yù)測,考慮到當(dāng)前企業(yè)貸款利率已處于歷史低點,且明顯低于居民房貸利率,加之近期樓市再度轉(zhuǎn)弱,本月 1 年期 LPR 報價和 5 年期以上 LPR 報價很可能出現(xiàn)非對稱下調(diào),即 1 年期 LPR 報價可能下調(diào) 5 個基點,5 年期以上 LPR 報價下調(diào) 15 個基點。

聚焦 3:現(xiàn)在是否是提前償還房貸的好時機(jī)

不同于貸款利率調(diào)整的草蛇灰線,銀行存款利率的下調(diào)已靴子落地。

6 月 8 日,包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及郵政儲蓄銀行在內(nèi)的六大國有銀行,就集體發(fā)布公告下調(diào)存款掛牌利率。

這也是自去年 9 月份后,六大行再次集體下調(diào)人民幣存款利率。12 日,多家股份制銀行相繼跟進(jìn)。

顯然,對普通市民而言,存款利率降低,勢必會降低其儲蓄的收益率。如果詳細(xì)計算,市民的儲蓄利息會減少多少?

以存款 100 萬為例,如果均以掛牌利率計算,整存整取五年,跟調(diào)整前相比,存款利息將會減少 7500 元。這是否會倒逼部分存款人提前償還房貸?現(xiàn)在是提前償還房貸的好時機(jī)嗎?

何苗認(rèn)為,銀行存款利率的調(diào)低,的確可能會導(dǎo)致一部分市民提前償還房貸,但同時也會有一部分有財商智慧或者懂得利用金融工具的人,對利率調(diào)低不會有提前還貸的需求,反而可能會讓他們更愿意借助金融杠桿去做一些風(fēng)險可控的項目。

在何苗看來,當(dāng)前背景下,可以考慮通過多元化投資去降低風(fēng)險,同時,也可以根據(jù)個人承受情況適度增加消費。

對此,柏文喜也建議,大家可以合理調(diào)整自己的資產(chǎn)配置和投資機(jī)構(gòu)。比如適當(dāng)增加一些外幣計價資產(chǎn)投資占比,以實現(xiàn)自身資產(chǎn)在保值增值和最大化收益的同時,保證資產(chǎn)流動性與安全性的平衡。

責(zé)任編輯 : 徐寧寧

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