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“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”擬設門檻,需滿足凈資產不低于50億等八條件

時間:2023-01-05 09:17:11 來源: 澎湃新聞


1月4日,澎湃新聞獲悉,銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、人身險公司下發(fā)《關于規(guī)范保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務有關事項的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》),就規(guī)范保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務在業(yè)內征求意見。

近幾年來,不少險企進軍養(yǎng)老社區(qū),在實踐中,保險公司也創(chuàng)新推出了保險產品銜接養(yǎng)老社區(qū)的商業(yè)模式。保險公司銷售保險產品對接養(yǎng)老社區(qū)服務業(yè)務(下稱“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”),即保險公司銷售保險產品,向購買相關產品累計繳納保費達到一定金額的投保人提供入住養(yǎng)老社區(qū)權益等增值服務的業(yè)務。


(資料圖片)

《通知》則打算從凈資產、綜合償付充足率、風險綜合評級、公司治理評估結果、資產負債管理能力等方面對保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”提出要求。

《通知》要求,保險公司應當立足主業(yè),充分發(fā)揮保險保障功能,不斷提升養(yǎng)老社區(qū)服務能力和服務水平;應當量力而行,開展與公司資本實力、經營管理能力相匹配的養(yǎng)老社區(qū)服務,實現經營效益和社會效益的統(tǒng)一;應當隔離風險,建立健全與養(yǎng)老社區(qū)服務方之間的防火墻。

《通知》明確提出,保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”,應當符合下列條件:(一)凈資產不低于人民幣50億元;(二)連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%;(三)連續(xù)四個季度風險綜合評級B類及以上;(四)公司治理評估結果C級及以上;(五)資產負債管理能力不低于第3檔;(六)在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形;(七)連續(xù)四個季度責任準備金覆蓋率100%;(八)銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

根據《通知》,保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”,應當加強風險管理,建立健全風險監(jiān)測、預警與處置機制。充分考慮影響?zhàn)B老社區(qū)服務供給能力和客戶入住需求的各種因素,建立測算模型,形成銷售保險產品規(guī)模與養(yǎng)老社區(qū)服務能力供給能力相匹配的約束機制,通過分類測算和壓力測試,確定合理的規(guī)模區(qū)間。

對于養(yǎng)老社區(qū)建設,《通知》指出,保險公司可以通過投資建設、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū),養(yǎng)老社區(qū)應當獨立運營,確保風險隔離。

通過投資建設方式運營養(yǎng)老社區(qū)的,應當以設立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務。設立專業(yè)養(yǎng)老子公司,應當按照保險資金投資重大股權的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應當在公司治理、交叉任職、業(yè)務經營和財務管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機制,防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務對接的保險產品,應當契合養(yǎng)老社區(qū)服務,匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求,如長期年金及中長期保障型產品等。

《通知》還明確提出保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”,不得存在以下行為: 

(一)保險公司在業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理等方面存在較大風險問題。

(二)保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務方、服務受益人等各方的法律關系、權利義務表述不清晰,對服務提供不確定等風險缺乏消費者保護措施。

(三)銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務內容和標準,出現銷售誤導、未嚴格履行告知義務等行為。

(四)以養(yǎng)老社區(qū)投資為名,投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。

《通知》要求,保險公司應當每年3月31日前報送上年度“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務”經營情況及當年度工作計劃。已開展相關業(yè)務的保險公司,應當對照本通知進行自查,在本通知下發(fā)3個月內向監(jiān)管部門報送專項報告。不符合本通知規(guī)定的,應當立即暫停開展新業(yè)務,3個月內向監(jiān)管部門報送整改計劃,整改計劃應當立足 于保護消費者合法權益,充分評估、做好預案,整改后滿足規(guī)定條件的,可恢復開展新業(yè)務。


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