8月6日，央行在一天之內公布5張第三方支付行業的罰單，而國付寶獨領兩張，總金額高達4646萬元。這令本來還算低調的國付寶一下子站上了風口浪尖，而其“海航系”的背景更是引來高度關注。

那么，國付寶究竟因何而遭受重罰?而重罰背后，是否與一直被傳身陷流動性困局的海航集團有關系?

罰沒金額年內最大

根據中國人民銀行營業管理部公布的行政處罰信息，國付寶8月6日共收到了兩張罰單，合計被罰沒4646萬元，是今年以來第三方支付行業收到的最大罰單。

其中一張罰單顯示，國付寶公司違反了清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，央行對其進行了警告，并作出沒收違法所得2217.6萬元，罰款2229.6萬元，合計4447.2萬元。

另一張罰單則顯示，因未按照規定為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定披露相關事項、未按規定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規行為等，央行對國付寶還處以了總計199萬元的罰款。

央行在公告中稱，經查實，國付寶未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網絡支付服務。

國付寶上述行為違反了《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《國務院辦公廳關于印發互聯網金融風險專項整治實施方案的通知》等有關規定，引起大量舉報投訴，社會影響惡劣。

就此，《國際金融報》記者詢問了多位國付寶內部相關人士，對方均表示“不方便置評”。而據業內人士透露，國付寶方面已經啟動整改，但是整改的壓力不小，畢竟涉及到多個業務層面及領域，很多東西并不能一蹴而就。

“反洗錢一直是金融機構和第三方支付機構很重要的一個高壓線。”蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言表示，第三方支付本身是個低毛利的業務，4646萬元的罰單在行業“比較少見”，這說明國付寶案件涉及金額比較大。

一位業內人士對《國際金融報》記者指出，“從央行公布的國付寶多項違法違規行為來看，最嚴重的就是未對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，以及為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易。顯然，出現這樣的狀況并不是國付寶的疏忽，而是明知而為，這也就說明這些業務是能給國付寶帶來不少利潤或者利益的。而這個違規違法業務的徹底整改勢必會對國付寶的經營帶來沖擊。”

被罰與海航有關？

國付寶的巨額罰單，被疑與其背后的海航集團有關系。

國付寶可謂是含著“金湯匙”出生。公開資料顯示，國付寶成立于2011年1月，國付寶的法人股東分別是智融信達和國富通，而國富通是中國國際電子商務中心全資子公司，智融信達是海航集團全資控股公司。

成立后不久，2011年12月，國付寶正式獲得央行頒發的互聯網絡支付、移動電話支付業務許可。2015年1月獲基金支付業務許可，2016年5月獲跨境人民幣支付業務許可，2016年12月增發預付費卡發行與受理業務許可。2017年8月，央行同意國付寶合并同是支付機構的海南海島一卡通支付網絡有限公司，擴大了其預付卡的發行和受理范圍。

在2017年6月12日，易建科技發布公告稱，擬出資10.6億元收購海航集團所持有的智融信達100%股權，智融信達持有70%的國付寶股份。而易建科技是海航集團旗下的信息技術綜合服務企業。

根據公開資料，易建科技主要業務涉及云計算、大數據、“智慧+”解決方案，涵蓋政府、金融、航空、旅游多個行業。2017年，易建科技實現營收10.64億元，同比增長1.01%;實現歸母凈利1.56億元，較上年同期下降14.34%。

一家并不怎么賺錢的互聯網技術公司為何愿意出逾10億元收購國付寶?

在分析人士看來，這左手倒右手的操作，是為其業務合規化做準備。主要原因是2016年開始，易建科技計劃打造電子支付平臺。目前，該項目涵蓋兩大業務板塊：一是海南省島內智慧城市O2O生態支付平臺和全球O2O移動支付平臺;二是利用支付底層業務衍生打造互聯網金融生態體系。

易建科技稱，通過收購國付寶，可以整合全國性線上支付牌照資源，配合電商平臺的支付功能，實現電商的生態閉環，這對公司未來財務狀況和經營成果起到積極作用。

記者梳理發現，在2018年前，國付寶幾乎沒有罰單。但到2018年，作為海航集團旗下四級子公司的國付寶一度卷入了違規融資輸血上市公司的負面漩渦中。

2018年1月，據相關媒體報道，國付寶涉嫌通過“貸轉存”等違規方式為上市公司提供資金。國付寶違規將客戶備付金存在銀行賬戶，由銀行做成相應額度的理財產品，從而獲得銀行貸款，并將貸款所得給予(海航)集團使用。

針對媒體質疑，國付寶當時作出解釋稱，“國付寶并非互聯網金融平臺，并不存在為上市公司輸血的情況。國付寶所有備付金賬戶均已向中國人民銀行進行了報備，對于備付金處置均按照中國人民銀行相關政策規定執行。”

而這次央行處罰信息中的一條“未按規定存放和使用客戶備付金”，不禁讓外界有了更多的聯想。