大河財(cái)立方《極刻》第873期

【大河財(cái)立方 記者 王寧寧】涉“違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)”等多項(xiàng)違規(guī)，上海銀行收到一份近億元罰單，刷新了銀行業(yè)2023年以來(lái)的紀(jì)錄。

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5月10日，上海銀行舉行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，不少投資者紛紛通過(guò)在線互動(dòng)方式提問(wèn)，對(duì)企業(yè)近況十分關(guān)注，這與上述罰單不無(wú)關(guān)系。

大河財(cái)立方記者注意到，國(guó)家外匯管理局上海市分局公布的行政處罰決定書(shū)顯示：因多項(xiàng)違規(guī)行為，對(duì)上海銀行給予警告，罰沒(méi)款合計(jì)9854.4萬(wàn)元人民幣。

銀行業(yè)2023年以來(lái)最大罰單

國(guó)家外匯管理局上海市分局4月28日公布的行政處罰決定書(shū)顯示，對(duì)上海銀行在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、外匯市場(chǎng)交易領(lǐng)域的部分違法違規(guī)行為給予警告，處罰款9834.5萬(wàn)元人民幣，沒(méi)收違法所得19.9萬(wàn)元人民幣，罰沒(méi)款合計(jì)9854.4萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，該行3名相關(guān)責(zé)任人被給予警告及罰款。

行政處罰決定書(shū)顯示，上海銀行的違法違規(guī)行為包括：無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個(gè)人銷(xiāo)售外幣理財(cái)產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開(kāi)展銀行間外匯市場(chǎng)交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場(chǎng)交易記錄。

與此同時(shí)，時(shí)任上海銀行深圳分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理鄧某某，對(duì)上海銀行“已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款7萬(wàn)元。

上海銀行金融市場(chǎng)部高級(jí)副經(jīng)理張某對(duì)“虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量”的行為負(fù)有責(zé)任，被處警告及罰款7萬(wàn)元。上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深副主管周某某對(duì)“無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的行為負(fù)有責(zé)任，被處警告及罰款6萬(wàn)元。

事實(shí)上，近年來(lái)上海銀行屢收罰單。2020年8月，上海銀行被銀保監(jiān)會(huì)罰款1625萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得約27萬(wàn)元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被予以警告。從罰單內(nèi)容上看，涉及2014年至2019年間的23項(xiàng)違法違規(guī)行為，如違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等。2021年7月，上海銀行因貸款管理違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、部分個(gè)人貸款違規(guī)用于購(gòu)房等六項(xiàng)違法違規(guī)，被上海銀保監(jiān)局罰款460萬(wàn)元。

此次大額罰單對(duì)上海銀行有哪些影響？5月9日，大河財(cái)立方記者先后以電話、郵件等方式聯(lián)系上海銀行，截至發(fā)稿時(shí)未獲正面回應(yīng)。

2022年?duì)I收下滑，有券商給出“減持”評(píng)級(jí)

如果說(shuō)巨額罰單讓上海銀行備受外界關(guān)注，那么其近期交出的2022年成績(jī)單，則反映了其過(guò)去一年來(lái)的內(nèi)在表現(xiàn)。

上海銀行年報(bào)顯示，2022年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入531.12億元，同比下降5.54%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)222.80億元，同比增長(zhǎng)1.08%；基本每股收益1.50元，同比增長(zhǎng)1.35%；2022年末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2210.54億元，較上年末增長(zhǎng)7.72%。

在年報(bào)營(yíng)收同比下降的背景下，其2023年一季報(bào)顯示，2023年一季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入132.15億元，同比下降7.12%；凈利潤(rùn)60.43億元，同比增長(zhǎng)3.25%。截至2023年一季度末，該行不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率286.84%，比上年末減少4.77個(gè)百分點(diǎn)。

大河財(cái)立方記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2022年?duì)I收排名前10的城商行中，只有上海銀行一家營(yíng)收出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。而在以凈利潤(rùn)為指標(biāo)的排行榜中，上海銀行位居江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行之后，位居第四。

在回答投資者提問(wèn)時(shí)，上海銀行黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)朱健表示，在不良生成方面，今年集團(tuán)將進(jìn)一步加強(qiáng)前瞻性管理、分類(lèi)管理、主動(dòng)管理，力爭(zhēng)不良生成延續(xù)改善勢(shì)頭。零售信貸方面，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)加快，零售貸款不良生成趨穩(wěn)，集團(tuán)將持續(xù)加快提升零售貸款風(fēng)控智能化水平，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)決策流程，強(qiáng)化逾欠催收管理，盡快實(shí)現(xiàn)年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平的進(jìn)一步企穩(wěn)回升。

不過(guò)對(duì)于這份成績(jī)單，各大券商評(píng)價(jià)不一。浙商證券4月30日發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，維持上海銀行“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)，最高目標(biāo)價(jià)為7.82元。而摩根大通證券4月28日發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，維持上海銀行“減持”評(píng)級(jí)，最高目標(biāo)價(jià)為5.7元，與此前最高目標(biāo)價(jià)一致。

“精品銀行”消費(fèi)者網(wǎng)上投訴量居前

在上海銀行官網(wǎng)，該機(jī)構(gòu)雖然提出了打造“精品銀行”的戰(zhàn)略愿景，但在消費(fèi)者服務(wù)滿意度方面，似乎有些名不副實(shí)。

大河財(cái)立方記者注意到，黑貓投訴平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，上海銀行累計(jì)投訴429單，無(wú)一回復(fù)處理。有用戶表示自己正常使用的上海銀行信用卡在沒(méi)有逾期的情況下被凍結(jié)，其間每個(gè)月進(jìn)行最低還款，客服稱(chēng)需要將分期費(fèi)用還清后才予以解凍。

此外還有用戶表示，征信上莫名出現(xiàn)上海銀行股份有限公司發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款信息，但本人實(shí)際并未進(jìn)行任何申請(qǐng)。

對(duì)于上述現(xiàn)象，河南予瑞律師事務(wù)所律師李華陽(yáng)告訴大河財(cái)立方記者，用戶可以向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)投訴處理，也可以直接向人民法院提起民事訴訟。

2021年10月，有微博大V因上海銀行工作人員服務(wù)態(tài)度差現(xiàn)場(chǎng)取走500萬(wàn)元現(xiàn)金一事把上海銀行送上了熱搜，上海銀行的服務(wù)質(zhì)量因此備受質(zhì)疑。

在日前上海銀保監(jiān)局發(fā)布的關(guān)于2022年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)中，在中資法人銀行投訴量分類(lèi)中，上海銀行、上海農(nóng)商銀行和上海華瑞銀行居前；在中資法人銀行的平均每百營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量分類(lèi)中，上海華瑞銀行、上海銀行和浦東恒通村鎮(zhèn)銀行投訴量居前。

責(zé)編:陳玉堯 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉