以往，鄭州市民通過“公積金+商業貸”的組合貸辦理住房貸款時，往往要繳納一筆貸款擔保費，少則一兩千，多則上萬元。

今后這筆錢再也不用掏了!昨日，大河報·豫視頻記者從鄭州住房公積金管理中心了解到，即日起，針對住房公積金與商業銀行就同一套住房開展個人住房組合貸款業務，鄭州市推出“組合貸款+共有抵押權登記”業務，進一步降低借款人的貸款成本，并吸引更多商業銀行參與組合貸業務。

鄭州市針對住房組合貸出臺新舉措

昨日，鄭州住房公積金管理中心召開的新聞通氣會上傳來消息，為進一步優化組合貸款業務，充分滿足住房公積金繳存職工的貸款需求，鄭州住房公積金管理中心會同有關商業銀行積極改進了業務模式，并會商鄭州市不動產登記中心，通過完善登記系統功能，再造組合貸款業務流程，推出了“組合貸款+共有抵押權登記”業務。

該業務具體是指，鄭州市民在辦理組合貸款時，借款人將所購住房同時抵押給鄭州住房公積金中心和商業銀行，以房屋抵押為組合貸款提供擔保。

該抵押登記模式下，購房人為抵押人，公積金中心和商業銀行共同為抵押權人，房屋抵押所擔保的債權按照組合貸款的出資比例向公積金中心和商業銀行分配，需要處分抵押物實現債權時，房屋抵押的共同權利人不分先后順序，同為第一順序受益人。

鄭州市住房公積金管理中心信貸管理處處長陳建功介紹，即日起，鄭州市民以“公積金+商業貸”的形式辦理住房貸款時，可正式采用新的抵押模式，享受政策優惠。

進一步降低借款人的貸款成本

對購房者來說，這無疑是真金白銀的惠民舉措。

大河報·豫視頻記者了解到，由于組合貸款有兩個貸款出資人，在鄭州市不動產登記中心未推出共有抵押權登記業務以前，組合貸款普遍采用了第三方機構保證擔保的方式開展。

辦理房屋抵押登記時，由于不能拆分房屋抵押權，貸款出資雙方又不能獨享抵押權，此時，第三方擔保機構便成了抵押權人。對銀行而言，因不能獲得房屋抵押權，組合貸款成了保證擔保貸款。

實際操作中，由于第三方擔保機構的介入，上述擔保費用往往轉嫁到組合貸客戶身上，少則一兩千，多則上萬元。

陳建功介紹，隨著新政策的發布，由銀行或擔保機構收取的這筆擔保費用，將不再收取。

“對市民來說，最直接的一點就是，進一步降低借款人的貸款成本，更好地支持鄭州住房公積金繳存職工使用組合貸款購房，也勢必會更加受到購房職工歡迎。”陳建功說。

吸引更多商業銀行參與組合貸業務 覆蓋更多樓盤項目

由于組合貸款具有綜合利率低、貸款額度高等優點，近年來，使用需求不斷增大。

但同時，由于不能獲得共同抵押權，不利于銀行商業住房貸款的風險防控，故參與組合貸款的銀行較少。

推出“組合貸款+共有抵押權登記”模式后，辦理房屋抵押登記時，銀行一并取得房屋抵押權，組合貸款中的商業住房貸款同其他商業銀行住房貸款一樣，不再需要第三方機構提供保證擔保，更加符合商業銀行住房貸款的風險防控要求。

陳建功介紹，“開展組合貸款+共有抵押權登記”業務后，能吸引更多商業銀行參與組合貸款業務，從而進一步做大做強鄭州的組合貸款業務;可促使組合貸款業務覆蓋到更多樓盤項目(參與組合貸款的商業銀行越多，覆蓋的樓盤項目越多)，從而更好地支持鄭州房地產市場的健康穩定發展。

政策目前已開始實施 有市民已經“嘗鮮”

大河報·豫視頻記者了解到，一個月前，該政策在市場上已經陸續傳出，此次正式發布。

7月29日，鄭州某房地產公司置業顧問李威(化名)介紹，前不久，他的一名客戶馬女士就享受到了該優惠政策。

李威介紹，馬女士購買了一套近100平方米的住房，總價160萬元左右，去掉首付，她還需要貸款將近100萬元。馬女士繳納有鄭州市住房公積金，她自然選擇了“公積金+商業貸”組合貸款的形式，其中公積金貸款60萬元，商業貸款40萬元。

之前溝通中，馬女士還詢問，接下來是不是還要擔負一項貸款擔保費用，他告訴對方再等等，新政策即將發布，一些銀行正在對接中。

鄭州市不動產登記中心也證實，該政策發布前，在一定范圍內進行了試行，其中首筆由建設銀行參與的“組合貸款+共有抵押權登記”業務已成功辦結并放款。

李威算了算，根據以往的慣例，總貸款金額乘以一定的比例及貸款年限，馬女士需要擔負5000元左右的擔保費，而根據最新的政策，這筆錢自然給省掉了。

“客戶很高興，我們當然也很高興，皆大歡喜。”李威說，“我們既是銷售房子的，同時自己也會買房，也是政策的受益人。再說現在經濟形勢整體不夠好，大家能節省一筆不小的開支，多劃算!”

目前僅針對繳存鄭州市直住房公積金的市民

大河報·豫視頻記者了解到，對于繳存鄭州市住房公積金，且符合購房條件的市民，面臨貸款資金缺口較大，需采用組合貸時，可根據新政策辦理業務。

另外該政策目前僅針對繳納鄭州市直住房公積金的市民，請加以注意。

對借款人而言，相比之前，辦理組合貸款借款手續的流程并無大的改變，但辦理房屋抵押登記業務的流程略有變化，具體要求如下：

(一)銀行組織借款人與公積金中心和商業銀行共同簽訂《個人住房組合貸款合同》《鄭州市預售商品房抵押合同》，填寫《不動產登記申請審批表》。

(二)銀行向不動產登記中心報送房屋抵押登記申請材料。

(三)不動產登記中心審核房屋抵押登記申請材料，對符合條件的抵押申請進行登記。

(四)銀行領取房屋抵押登記證明，或接收登記中心聯網推送的房屋抵押登記電子證明。(大河報·豫視頻記者 陳朋沖)