住房公積金貸款利息低，是許多購房人購房貸款時的第一選擇。為進一步保障職工權益，相關部門前幾年接連發文，要求全面推行公積金異地個人住房貸款業務。半月談記者調查發現，這一政策在不少地方得到了較好落實，不過仍有少數地區政策尚未落地，部分購房者因遭遇異地貸款難問題而 " 望房興嘆 "。

異地貸款存隱性壁壘

(資料圖片僅供參考)

" 要想用自己的公積金實在太難了。" 在上海工作、擬在家鄉青島為父母購置一套住房的唐先生告訴記者，父母因為年齡原因不能申請住房商業貸款，他就想用自己在上海繳存的公積金異地貸款，但因沒有青島戶籍辦不了。" 相關部門明確公積金可以異地貸款，而且這是我首次用公積金貸款購房，為什么不能享受到呢？" 他十分不解。

2014 年和 2015 年，住建部、財政部和中國人民銀行等三部門接連發文，強調全面推行公積金異地個人住房貸款業務，以有力支持繳存職工異地購房。2016 年，住建部發布的《關于住房公積金異地個人住房貸款若干具體問題的通知》強調，各地應于 2016 年 12 月底前將異地貸款政策落實到位，不得對異地貸款設置戶籍地等附加條件。

目前，多數地區已實現公積金 " 無障礙 " 異地貸款，惠及不少返鄉置業人群。半月談記者在成都、杭州等城市調查發現，購房者辦理公積金異地貸款，只需提供異地繳存證明和明細即可；在以杭州為代表的浙江多地，銀行工作人員均表示與各地實現公積金貸款的互聯互通，長三角地區居民甚至可以通過 " 一網通辦 " 線上辦理，免去 " 線下跑 " 的成本。

不過，記者調查發現，至今仍有少數地區異地貸款政策尚未落地，還有部分地區存在手續繁瑣、限制條件多、繳存使用證明不規范、信息核實不順暢等問題。

政策普惠性打折扣

記者在青島市區走訪多家中介門店，詢問購買二手房能否使用異地公積金組合貸款，多位經紀人在致電問詢多家合作銀行后均表示，在山東省以外交公積金的購房者，不能組合貸款。" 畢竟本省分行流程業務辦理順暢，如果跨地區申請調用公積金，流程繁、步驟多，還是低息貸款，利潤不高，自然動力不足。" 一位經紀人說。

事實上，不單在青島，其他一些地方的購房者也在政策執行層面碰到了 " 玻璃門 "。

在上海工作、老家在安徽宣城的王女士表示，由于戶口已遷出，在回老家購置房產時，想要使用公積金困難重重。" 老家公積金中心工作人員說，要么是本人或配偶的戶口在當地，要么是其中一人工作在當地，否則公積金異地貸款買房就是個‘畫餅’，能看不能吃。" 王女士說。

" 寧夏公積金中心官網不少辦事環節無法在網上實現，必須要線下辦理。各市公積金中心各自為政，群眾辦事困難。" 寧夏銀川一位網友在 " 領導留言板 " 上留言，希望相關部門可以簡化異地住房公積金貸款提取手續。

各地公積金異地貸款政策要求和執行情況不同，不僅讓一些購房者飽受困擾，更讓公積金的普惠性大打折扣。

"2 個月放款是在進展順利的情況下，若是碰上銀行資金緊缺、業務繁忙等情況，放款可能會有所延遲，我之前遇到一位客戶，等了近 9 個月才放款。如果是買新房，開發商往往要求 45 天房款到賬，肯定不會接受公積金異地貸款。" 上海一家中介門店的資深經紀人告訴半月談記者，不同地區住房公積金貸款所需材料有所差別，因此審批時間也有所不同，實際放款時間主要以經辦銀行的效率為準。

完善跨地區互認互通機制

中國社會科學院城市與競爭力研究中心主任倪鵬飛等專家認為，住房公積金是普通民眾租購住房的重要政策性金融保障，也是對商業性住房金融的有益補充，應打破藩籬，進一步完善對購房職工的權益保障。

業內人士建議多方形成合力，建立更加完善的跨地區公積金互認互通機制，解決當前公積金異地貸款面臨的諸多障礙。易居企業集團 CEO 丁祖昱提出，應通過頂層設計加強技術支持，建立全國統一的公積金信息共享平臺，實現公積金繳存情況的自動化檢查和核實，提高辦理效率和質量。

易居房地產研究院研究總監嚴躍進認為，各地公積金管理部門應進一步提高信息共享與互通水平，建立信息共享機制，實時更新公積金賬戶數據，確保申請人能夠便捷查詢和使用異地公積金，最終讓貸款申請人可以在任何一個公積金中心申請貸款。

上海交通大學住房與城鄉建設研究中心主任陳杰認為，政府和銀行可以加強協調合作，簡化辦理流程，盡可能實現線上辦理，減少申請人往返辦理手續的時間和精力，讓公積金異地貸款更加順暢便捷。

陳杰認為，我國可借鑒美國聯邦住房貸款銀行系統、日本住宅金融公庫、德國住房儲蓄銀行、新加坡中央公積金制度，以籌建國家住房銀行等形式，構建全國性政策性住房金融體系，統籌使用各地公積金賬戶資金，進一步確保住有所居。

來源 | 半月談

責編 | 謝哲