時下，越來越多年輕人選擇“租”生活：從房子到車子，從服飾到電腦，甚至玩具、嬰兒車，全都可以租用，租賃已成為當(dāng)下年輕人追求品質(zhì)生活的新方式。

而《金融時報》記者也了解到，租賃期在春節(jié)長假的信用租訂單同比增長超過了100%。分析人士預(yù)計，隨著春節(jié)的臨近，這個數(shù)字預(yù)計還會繼續(xù)增長，“以租代買”有成為新潮流的趨勢。

本月，上海金融與法律研究院發(fā)布的國內(nèi)首份《2019新租賃經(jīng)濟(jì)報告》指出，我國租賃經(jīng)濟(jì)明年有望突破10萬億元，參與租賃經(jīng)濟(jì)服務(wù)的人數(shù)也將超過1億人。

信用加持 新租賃經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢凸顯

經(jīng)過近幾年的“野蠻生長”和無序競爭，以多起共享單車企業(yè)倒閉，千萬用戶押金難退為標(biāo)志和轉(zhuǎn)折點(diǎn)，以押金為主要盈利模式的“共享經(jīng)濟(jì)”已失去生命力。新活躍起來的“新租賃經(jīng)濟(jì)”，則在很大程度上避免了“押金坑”。

上海金融與法律研究院通過對多家信用免押金租賃平臺的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，去年以來，免押金租賃市場呈現(xiàn)三大趨勢。首先，三、四線城市崛起，用戶數(shù)量增長速度迅猛，已占總用戶的近30%;其次，年輕化趨勢明顯，80后和90后占總用戶的90%以上;此外，2018年用戶租賃的物品更加豐富，3C數(shù)碼、服裝飾物、圖書成為使用頻次最高的物品，單件物品能免掉的押金數(shù)額也越來越大。

信用取代押金，降低了用戶的使用門檻和資金風(fēng)險。蘇寧金融研究院高級研究員付一夫向《金融時報》記者表示，新租賃經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)租賃經(jīng)濟(jì)的差別主要體現(xiàn)在兩方面。

一是信用體系的加持。付一夫表示，就傳統(tǒng)租賃經(jīng)濟(jì)而言，是以支付押金的形式來換取一定時期內(nèi)物品的使用權(quán);而在新租賃經(jīng)濟(jì)下，消費(fèi)者無需再支付押金，而是以信用分作為準(zhǔn)入門檻。換言之，傳統(tǒng)租賃經(jīng)濟(jì)場景下，如果違約發(fā)生，通常是扣除押金;而在新租賃經(jīng)濟(jì)場景下，違約的成本在于個人信用的降低。由于個人信用受損的影響范圍極廣，故用戶對于信用的感知更強(qiáng)，自我約束力也會相應(yīng)提高。

二是互聯(lián)網(wǎng)化的租賃體驗(yàn)。近些年互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日漸成熟，消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)越來越完善，為新租賃經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。同時，在消費(fèi)升級的浪潮下，體驗(yàn)式、個性化消費(fèi)興起，而基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的租賃行為無疑是一種全新的消費(fèi)體驗(yàn)，這迎合了市場的新消費(fèi)趨勢。此外，在互聯(lián)網(wǎng)的加持下，商家也可以快速獲客，并提高交易效率，這些都是不同于傳統(tǒng)租賃經(jīng)濟(jì)的地方。

行業(yè)發(fā)展仍有難點(diǎn)需克服

“雖然租賃經(jīng)濟(jì)這幾年走了很多彎路，但我依然十分看好租賃經(jīng)濟(jì)的前景，當(dāng)‘信用免押金’解決了租賃市場的最大痛點(diǎn)，也就避免了租金濫用帶來的風(fēng)險。”上海金融與法律研究院研究員、執(zhí)行院長傅蔚岡表示，今年，共享經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入下半場，信用取代押金的新租賃經(jīng)濟(jì)將成為行業(yè)趨勢，從而降低用戶使用門檻和資金風(fēng)險。

對此，芝麻信用產(chǎn)品運(yùn)營部負(fù)責(zé)人柳天對記者透露，截至去年底，芝麻信用為用戶累計的免押金額已超1000億元。同時，接入信用免押金服務(wù)的企業(yè)，并沒有出現(xiàn)明顯資損，甚至因?yàn)橛脩袅康目焖偬嵘爝M(jìn)入盈虧平衡期。在租車、3C數(shù)碼、服飾等領(lǐng)域，大部分商品免押金后用戶違約率減少一半，新用戶增長了60%以上。

當(dāng)前，芝麻信用、京東小白信用、騰訊征信等第三方征信機(jī)構(gòu)都在大力布局，試圖從正面引導(dǎo)租賃消費(fèi)。在業(yè)內(nèi)人士看來，以信用免押金替代傳統(tǒng)押金，是新租賃經(jīng)濟(jì)最重要的標(biāo)志和特色。“信用免押金最大程度地避免了消費(fèi)者押金被挪用、集資詐騙等問題，消費(fèi)者的租賃意愿得到自然釋放。”傅蔚岡稱。

不過，付一夫表示，行業(yè)若想健康快速發(fā)展，還有三個問題需要重點(diǎn)克服。首先，考慮到不同價值的商品應(yīng)該如何確定租賃價格，怎樣更加靈活地選擇借與還的時間和地點(diǎn)，如何能夠確保消費(fèi)者想要租賃的物品不缺貨，物品來回郵寄會不會很麻煩等等，這些問題的背后，都是對平臺運(yùn)營能力的考驗(yàn)。與此同時，相較于單純的買賣，租賃的流程明顯更加復(fù)雜，從定價到管理再到回收等后續(xù)服務(wù)，同樣對運(yùn)營提出了挑戰(zhàn)。這就要求商家繼續(xù)開發(fā)更為高效的運(yùn)營模型，以應(yīng)對上述問題的發(fā)生。其次，對于行業(yè)來講，第三方交易平臺積累的信用分只是風(fēng)控的第一道防線，后續(xù)的履約風(fēng)險仍然存在，這就需要平臺從其他數(shù)據(jù)維度來完善風(fēng)控模型。再次，基于共享單車難以盈利的前車之鑒，對于新租賃經(jīng)濟(jì)的參與者來說，如何確保租賃收入能夠覆蓋包括折舊、運(yùn)營、壞賬在內(nèi)的種種成本，以維持平臺的盈利，同樣也是需要思考和解決的問題。