去年8月，央行宣布實(shí)行房貸利率的新政策，10月8日起新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

對(duì)于老的住房貸款，央行也出臺(tái)規(guī)定，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。也就是說，老的浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)將可以轉(zhuǎn)換為LPR。轉(zhuǎn)換原則上在今年8月31日前完成。

所以說，每月20日公布的最新一期LPR不僅僅是牽動(dòng)著大家的心，更是直接關(guān)系到咱們的錢袋子，關(guān)系到每月還貸的多少。

今天，最新一期的LPR剛剛公布，1年期利率下降20個(gè)基點(diǎn)，5年期的利率下降了10個(gè)基點(diǎn)。這也是新的LPR利率機(jī)制出臺(tái)后，出現(xiàn)的最大降幅!

先給大家說一下為什么LPR關(guān)系到房貸利率。

以前房貸都是按照基準(zhǔn)利率來上浮或打折。比如首套按照基準(zhǔn)利率，二套按照基準(zhǔn)利率上浮20%等。

但央行的這次新政后，房貸利率的機(jī)制就變了。改革后，新發(fā)放的商貸利率，是以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)，然后加點(diǎn)形成。

這個(gè)“加點(diǎn)”是什么意思?

是這樣的，人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

簡單來說，LPR是一個(gè)基數(shù)，各省市要根據(jù)自身情況，確定在這個(gè)基數(shù)上加多少個(gè)基點(diǎn)，最終形成該地的實(shí)際房貸利率。

具體就北京而言，目前銀行執(zhí)行的是首套房商貸利率加55個(gè)基點(diǎn)，二套房商貸加105個(gè)基點(diǎn)。

LPR機(jī)制推出之后，5年期以上利率之前共有過2次變化。

去年11月，5年期以上利率降了5個(gè)基點(diǎn)，降至4.80%。

今年2月，5年期以上LPR再度降了5個(gè)基點(diǎn)，降至4.75%。

而今天公布的最新一期LPR，1年期利率降到了3.85%，5年期以上的降至4.65%。

這次下降對(duì)于購房者來說，貸款利率會(huì)有什么變化?

之前的北京首套個(gè)人住房商貸的利率是4.75%加55個(gè)基點(diǎn)，下限就是5.3%;二套房貸是4.75%加105個(gè)基點(diǎn)，就是5.8%。

此次調(diào)整后，北京首套個(gè)人住房商貸的利率是4.65%加55個(gè)基點(diǎn)，下限就是5.2%;二套房貸是4.65%加105個(gè)基點(diǎn)，就是5.7%。

房貸利率下降，房貸可以少還多少?

以100萬元貸款30年為例計(jì)算，每月房貸可以少還62元，總的貸款利息可以省2.23萬元。以此類推。