近來，尤其以一、二線城市為代表的多地房貸收緊動作不斷，甚至傳出了個別銀行暫停二手房貸款的消息。強監管背景下，各大銀行對個人住房貸款業務都表現出相當的謹慎，紛紛“捂緊了錢袋子”，釋放出什么信號?

放款要等到明年

在北京買房的沈女士講述了自己近幾個月的經歷，直呼自己“還是幸運的”。

“我們在6月的時候就聽說了有些地方二手房放貸變慢，問了中介說純商貸影響不大，過戶后7個工作日內能放款。之后也一直和中介保持溝通，沒聽說什么變動。”沈女士說，但等到7月下旬自己開始準備貸款的時候，情況不對了。

“本來我們的第一選擇是工行和建行，中介反饋說放貸都難了，推薦中行和北京銀行，我們就選擇了中行。但沒過兩天又說中行也沒準了，重新建議了招行和交行，我們就選擇了招行，但也要8月初才能辦理，此后兩周放貸。”沈女士說。

8月初沈女士辦理了面簽，但銀行經理無法承諾何時放貸，只表示盡力。此后按照流程8月9日批貸，8月12日過戶領房本，仍然無法獲知確切的放款時間。

“之前中介一直說，純商貸會比公積金貸款快很多。但現在反而是商貸周期長且不確定。”沈女士說。

9月15日，沈女士終于成功等到放款。雖然一個多月的時間不短，但她已經很滿意了，因為聽說周圍有不少買房的人7月就辦理了過戶，現在都沒放款，甚至有的銀行直言“沒額度，要等到明年”。

某國有銀行北京支行方面回應稱，“當前沒有額度，客戶也都在排隊等待。最快也要等3個月才能放款，盡量爭取在農歷春節之前。”

另一城市商業銀行的工作人員則回應稱，自己行本來額度比較充足，但因為大銀行放貸難，各銀行利率又相同，不少客戶轉向中小銀行，目前業務辦理也需要較長時間。“7月初最快一個工作日就能放貸，現在最快也得一周左右。”

需證明首付款是你的錢

除了一線城市，買房“放貸難”的情況也蔓延到不少新一線及二線城市。

“中介說，上半年還很好貸，但現在很多大銀行根本不貸二手房了，審查也很嚴，之前大概一周能批完貸款，現在得半個月。”山東青島市民小宣同樣被二手房貸款困擾著。

“時間長，利率高，審查嚴”是小宣現在最大的感受。她提到，自己入手的這個房子半個月前差點賣出去，結果上一個買家被銀行拒貸了。“拒貸原因是首付款來源不明，那個人好像疑似炒房，首付款有一部分來源信貸。”

據悉，很多銀行要求購房者提供自己以及家人的銀行流水、首付款來源渠道、合理收入證明等，簡單來說就是需要證明“首付款是你的錢”。

2021年下半年以來，房貸額度趨緊、貸款周期拉長、對資金來源和資質審批趨嚴已屢見不鮮。是銀行沒有錢了?答案顯然是否定的。

北京市某銀行的工作人員告訴記者，這一時段房貸告急是行業正常的規律，“一般銀行下半年的房貸額度都比上半年緊張，加上上半年成交量高讓很多銀行預支了額度，等到次年新的額度下來就會寬松一些。”

“最主要的原因就是房貸的‘兩條紅線’。”58安居客房產研究院分院院長張波稱。

張波說，盡管今年房價在一定程度上得到有效控制，但部分城市樓市依然有著較高熱度，1-8月商品房成交總量明顯超去年同期，導致申請房貸的總量同步上揚。“疊加‘兩條紅線’政策，不少城市個人住房貸款開始觸及上限，貸款申請和發放延遲現象就不斷出現。”

2020年12月31日，央行、銀保監會要求建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，對房地產貸款余額及個人住房貸款余額設置上限，對超出管理規定要求的銀行設置過渡期以進行貸款規模調整。

根據上市銀行2021年半年報，第一檔到第三檔中，有10家銀行的房地產貸款業務踩監管“紅線”。

“房地產市場最關鍵影響因素是信貸。最近，信貸收緊對市場的影響在明顯加強，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴重拉長，已經制約了市場的成交。”中原地產首席分析師張大偉認為，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節因素，未來幾個月房貸肯定會更緊張。