進入2023年，又有村鎮銀行加入改革重組的隊伍。1月3日，黑龍江銀保監局發布的批復顯示，鑒于哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行，同意兩家村鎮銀行因被合并而解散，其全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由哈爾濱銀行承繼。同日，黑龍江銀保監局同意哈爾濱銀行巴彥興隆支行、延壽吉盛支行、延壽支行、巴彥支行、巴彥蘇城支行5家支行開業，并核發金融許可證。據了解，5家支行營業地址為上述兩家村鎮銀行原址。

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近年來，村鎮銀行風險事件的發生讓市場目光聚集到這個因業務規模較小而本不受關注的機構群體。為化解風險，推動村鎮銀行改革重組被金融管理部門反復提及。2022年以來，主發起行通過吸收合并、增持股份等方式幫助旗下村鎮銀行改革化險也已有多起案例。據媒體報道，2022年，共有4家村鎮銀行因被主發起行吸收合并而解散，至少29家城商行和農商行增持旗下共計35家村鎮銀行，其中包括6家上市銀行。

2023年，“穩步實施村鎮銀行改革重組”被視為積極穩妥推進中小金融機構風險處置的重點工作。專業人士認為，整體而言，全國村鎮銀行總體運行平穩，但個別機構仍面臨經營不佳、抗風險能力偏弱等問題。在政策引導下，村鎮銀行改革重組無疑將提速，其行業格局可能面臨洗牌。

村鎮銀行改建為發起行“支行”

新年伊始，村鎮銀行合并重組提速。1月3日，黑龍江銀保監局同意延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行因被主發起行哈爾濱銀行合并而解散，并為哈爾濱銀行新設的巴彥興隆支行等5家支行核發金融許可證。

2022年以來，主發起行吸收合并旗下村鎮銀行，已經成為村鎮銀行合并重組的重要路徑之一。據統計，2022年共有4家村鎮銀行因被主發起行吸收合并而解散。具體來看，4月份，寧夏銀保監局批復同意寧夏平羅農商行吸收合并平羅沙湖村鎮銀行，并承接該村鎮銀行的債權債務。7月份，河北銀保監局批復同意武強家銀村鎮銀行、阜城家銀村鎮銀行因合并而解散，其全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由張家口銀行承繼，并同意設立武強支行和阜城支行。12月份，云南銀保監局批復同意祿豐龍城富滇村鎮銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，其全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務均由富滇銀行依法承繼；楚雄銀保監分局于當日同意設立富滇銀行楚雄祿豐支行、楚雄祿豐金山支行、楚雄祿豐碧城支行。

村鎮銀行被發起行吸收合并后改建為下屬支行，也是金融管理部門致力于推動的改革重組方式之一。2021年1月，銀保監會辦公廳發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確對于部分風險程度高、處置難度較大的高風險村鎮銀行，在不影響當地金融服務的前提下，如主發起行在當地設有分支機構，屬地監管部門可探索允許其將所發起的高風險村鎮銀行改建為分支機構。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示，通過主發起行吸收合并設立支行的方式，能夠有效降低主發起行化解村鎮銀行風險的成本；有助于區域資源優化整合，促進村鎮銀行提升經營和風控能力，立足主業服務縣域經濟。作為吸收方的主發起行，在業務規模增大的同時，也需要完善內部治理，理順股權結構，提升服務區域經濟的能力。

村鎮銀行改革重組方向受關注

與吸收合并相比，主發起行增持旗下村鎮銀行股份是更為普遍的做法。據不完全統計，2022年，至少有29家城商行和農商行增持旗下共計35家村鎮銀行，其中，上市銀行數量達6家。比如，2022年8月，寧夏銀保監局批復同意陜西定邊農村商業銀行增持寧夏紅寺堡匯發村鎮銀行股權200萬股。變更后，陜西定邊農村商業銀行所持該村鎮銀行股權由2840萬股增加至3040萬股，占比由56.8%增加至60.8%。

2023年，“穩步實施村鎮銀行改革重組”再次被金融管理部門強調。專家表示，這是出于防范化解村鎮銀行風險、提升服務實體經濟能力的實際需要。

銀保監會數據顯示，截至2022年6月末，全國共有村鎮銀行1648家，中西部地區占比66%，縣域覆蓋率68%。自2007年第一家村鎮銀行成立以來，全國村鎮銀行累計發放貸款9.6萬億元，90%投向農戶和小微企業，戶均貸款余額28萬元，是信貸“支農支小”的有益補充力量。目前，全國村鎮銀行總體運行平穩，資產質量略好于全國中小銀行平均水平，流動性充裕，風險完全可控。

但受各種因素影響，少數村鎮銀行風險水平快速上升，相關問題較為突出。“從一些案例看，部分村鎮銀行存在內部管理不健全、治理不夠完善、經營行為不規范等問題，容易滋生操作風險；經營和風控能力相對弱，潛在不良壓力較大。同時，由于宏觀經濟變化、市場競爭加劇，部分區域中小銀行面臨資本實力弱、產品服務和創新能力不足、經營壓力不斷增大的困境?！敝苊A表示。

市場也在關注村鎮銀行改革重組方向。前述《通知》提出四類模式：支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資，強化對主發起行的激勵約束等。其中提到，主發起行向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股，村鎮銀行吸收合并所在縣（區）或省內臨近縣（區）的高風險村鎮銀行并將其改建為支行，引入地方企業、非銀行金融機構參與化解風險等多種具體方式。

針對村鎮銀行改革重組，招聯首席研究員董希淼進一步表示，未來可以在重組形式上進行更多探索，比如，將經營不善的村鎮銀行作為分支機構并入主發起行就是可行選擇。金融管理部門可以考慮給予村鎮銀行更多政策支持，鼓勵其發揮小法人機構扁平靈活、扎根縣域等特點，在服務“三農”和小微企業中發揮更大作用。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉