【大河財(cái)立方 記者 徐兵 通訊員 楊路賓】6月13日，大河財(cái)立方記者了解到，為幫助金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)和合理使用個(gè)人貸款類金融產(chǎn)品，服務(wù)自身生活與消費(fèi)，河南銀保監(jiān)局向廣大金融消費(fèi)者提示如下：

個(gè)人貸款主要產(chǎn)品與服務(wù)

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款。主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

(資料圖片)

個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的貸款。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是銀行向借款人發(fā)放的有指定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的貸款。

個(gè)人貸款產(chǎn)品與服務(wù)的主要特點(diǎn)和差異

個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款及經(jīng)營(yíng)貸款三者在貸款用途、期限、還款方式等方面存在較大不同。

貸款用途不同。個(gè)人住房貸款可以用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房。個(gè)人消費(fèi)貸款可以用于購(gòu)車、購(gòu)車位、裝修、大宗消費(fèi)購(gòu)物、教育等，但不能用于購(gòu)房或投資。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也不能用于購(gòu)房或投資。

貸款期限不同。個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款屬于中短期貸款，貸款期限較短，個(gè)人住房貸款屬于長(zhǎng)期貸款，貸款期限較長(zhǎng)。個(gè)人住房貸款期限以10—30年為主，個(gè)人消費(fèi)貸款以1—2年期為主，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款以1—3年期為主。比如，個(gè)人住房貸款中一手住房貸款期限一般為20年左右，個(gè)人消費(fèi)貸款中個(gè)人信用貸款期限一般為1年期以內(nèi)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中快捷抵押貸款期限一般為1年期以內(nèi)。

還款方式不同。個(gè)人住房貸款還款方式一般有等額本金、等額本息等方式；個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款市場(chǎng)多數(shù)為先息后本方式，即定期支付利息，到期后一次性歸還本金。

關(guān)于防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)提示

（一）選擇適配的個(gè)人貸款產(chǎn)品。個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款都有各自特定的貸款用途，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際貸款需求，正確選擇適配的貸款產(chǎn)品與服務(wù)，理性借貸，合理做好貸款安排。

（二）做好貸款期限匹配。消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)，要合理安排貸款期限，做好期限匹配，避免貸款到期后未準(zhǔn)備好充足資金，出現(xiàn)不能及時(shí)償還本金的問(wèn)題。

（三）按照合同約定使用個(gè)人貸款。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸不得違規(guī)用于購(gòu)房、結(jié)清房款，并且貸款合同中也會(huì)明確約定貸款用途。銀行若發(fā)現(xiàn)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費(fèi)者承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。

（四）選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。若有辦理貸款業(yè)務(wù)需求，應(yīng)在充分評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)情況的基礎(chǔ)上，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢辦理，警惕一些中介機(jī)構(gòu)以“轉(zhuǎn)貸降息”為名，違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，并在貸款辦理過(guò)程中注意個(gè)人信息保護(hù)，防止信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉