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2023 年 "7.8 全國保險公眾宣傳日 " 期間，中國保險行業(yè)協(xié)會與相關(guān)媒體舉行系列主題對話活動，第三場對話的主題是 " 整治‘代理退?！诋a(chǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益 "。

近年來，一些個人、團(tuán)體或機(jī)構(gòu)打著 " 代理維權(quán) "" 保險維權(quán) " 等名義，通過網(wǎng)絡(luò)平臺、社交媒體以及短信等方式發(fā)布 " 全額退保 " 虛假信息，鼓動、誘導(dǎo)投保人委托其代為辦理非正常退保，牟取高額手續(xù)費(fèi)或代理費(fèi)。退保后還會誘導(dǎo)客戶 " 退舊買新 "，購買所謂 " 高收益 " 理財產(chǎn)品，甚至截留侵占退保資金，涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等多項(xiàng)違法犯罪。

" 代理退保 " 黑產(chǎn)不僅擾亂了金融市場的正常秩序，危害了社會穩(wěn)定，而且讓廣大消費(fèi)者面臨失去正常保險保障、泄露個人信息和資金受損或遭受詐騙等種種風(fēng)險，嚴(yán)重侵害了投保人、被保險人的合法權(quán)益。監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等建立了整治 " 代理退保 " 黑產(chǎn)亂象的專門機(jī)制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。

從源頭上鏟除 " 代理退保 " 黑產(chǎn)滋生土壤

原銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任溫燕指出，退保是投保人的合法權(quán)利，一般在保險合同中有明確約定。但 " 代理退保 " 黑產(chǎn)不同于日常理性維權(quán)。維權(quán)是爭議雙方擺事實(shí)講道理，通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟等方式化解矛盾，而 " 代理退保 " 黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)和人員為達(dá)目的不擇手段，往往通過虛假承諾、提供虛假信息等方式誘導(dǎo)投保人授權(quán)，使用編造事實(shí)和偽造證據(jù)等手段進(jìn)行批量投訴舉報，倒逼保險公司，實(shí)際上是借 " 代理維權(quán) " 之名行非法套利之實(shí)。

國家金融監(jiān)管總局高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。為深入整治 " 代理退保 " 黑產(chǎn)亂象，更好維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等建立了整治 " 代理退保 " 黑產(chǎn)亂象的專門機(jī)制，各地因地制宜、多措并舉開展打擊工作。一是嚴(yán)厲打擊違法行為；二是壓實(shí)公司主體責(zé)任；三是廣泛開展宣傳教育。

溫燕提示，" 代理退保 " 黑產(chǎn)多針對傳統(tǒng)人壽保險和健康險產(chǎn)品，而這些保險產(chǎn)品提供的恰恰是長期的風(fēng)險保障。中途退保，消費(fèi)者不僅面臨失去持續(xù)保險保障的風(fēng)險，而且由于年齡、健康狀況等變化，如果想再次購買，還會面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)可能上漲甚至被拒保的風(fēng)險。因此，大家應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險保障情況，謹(jǐn)慎衡量是否有必要終止現(xiàn)有的保險合同。尤其對所謂 " 退舊投新 "、" 高收益 " 產(chǎn)品等片面宣傳要慎重對待，樹立理性消費(fèi)觀念，防止上當(dāng)受騙。

談及打擊整治 " 代理退保 " 黑產(chǎn)亂象的下一步工作安排，溫燕稱，國家金融監(jiān)督管理總局將進(jìn)一步加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門的密切合作，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢；指導(dǎo)保險行業(yè)協(xié)會等運(yùn)用科技手段，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，及時篩查移交 " 代理退保 " 違法違規(guī)線索，探索建立從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)失信懲戒機(jī)制；完善人身保險銷售管理制度，加強(qiáng)人身保險銷售過程全鏈條管理，推動實(shí)施人身保險產(chǎn)品分級、銷售人員分類管理制度，深層次治理銷售誤導(dǎo)等行業(yè)頑疾，從源頭上鏟除 " 代理退保 " 黑產(chǎn)滋生土壤；大力提升保險服務(wù)水平，及時解決消費(fèi)者的真實(shí)合理訴求，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

公安部刑事偵查局侵犯財產(chǎn)案件偵查處處長朱志雄表示，針對 " 代理退保 " 黑色產(chǎn)業(yè)鏈，公安部聯(lián)合多個部門部署開展專項(xiàng)整治行動，做到 " 四個嚴(yán)打 "。下一步，公安機(jī)關(guān)將持續(xù)保持對 " 代理退保 " 黑產(chǎn)違法犯罪的嚴(yán)打高壓態(tài)勢，切實(shí)保護(hù)好人民群眾的財產(chǎn)安全和保險行業(yè)的經(jīng)營秩序。

明確將參與 " 代理退保 " 黑產(chǎn)活動納入執(zhí)業(yè)失信行為

針對整治 " 代理退保 " 黑產(chǎn)亂象，中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國指出，中國保險行業(yè)協(xié)會主要是綜合發(fā)揮自律、維權(quán)、服務(wù)、交流、宣傳職能，重點(diǎn)從四個方面進(jìn)行整治：

一是強(qiáng)化行業(yè)自律，加強(qiáng)誠信建設(shè)。一方面，組織篩查 " 代理退保 " 違法違規(guī)線索，研究行業(yè)整治 " 代理退保 " 自律機(jī)制，推動人身保險公司加強(qiáng)從業(yè)人員管理、銷售行為管理、保單品質(zhì)管理和客戶信息管理，提升退保服務(wù)質(zhì)量，提高投訴處理效率。同時，制定發(fā)布了《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》，明確將參與 " 代理退保 " 黑產(chǎn)活動納入執(zhí)業(yè)失信行為。

二是建立常態(tài)化工作機(jī)制，反映行業(yè)合理訴求。一方面，組織成立專門工作組，持續(xù)開展行業(yè)調(diào)研，分析 " 代理退保 " 黑產(chǎn)特點(diǎn)和整治難點(diǎn)，研究應(yīng)對舉措，向國家金融監(jiān)督管理總局提出政策建議。同時，加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)和人民法院等司法部門交流，反映行業(yè)合理訴求，促進(jìn)協(xié)同機(jī)制建設(shè)。

三是持續(xù)開展虛假廣告清理行動，切斷 " 代理退保 " 黑產(chǎn)獲客渠道。近年來，" 代理退保 " 虛假廣告及信息的主要發(fā)布渠道和獲客渠道是互聯(lián)網(wǎng)平臺。一方面，積極組織對 " 代理退保 " 網(wǎng)絡(luò)虛假廣告的識別方法和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行研究，聯(lián)合有關(guān)機(jī)構(gòu)運(yùn)用技術(shù)手段定期對網(wǎng)絡(luò)虛假廣告進(jìn)行監(jiān)測。同時，主動對接了 10 余家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，建立了聯(lián)絡(luò)溝通渠道，先后多次開展聯(lián)合虛假廣告清理，效果比較明顯。

四是持續(xù)開展宣傳教育，向消費(fèi)者提示風(fēng)險。一方面，結(jié)合典型案例，研發(fā)視頻培訓(xùn)課程，組織警示教育公益課堂，以案說法，提高保險公司和保險銷售從業(yè)人員的 " 底線 " 意識、法律意識和合規(guī)意識。同時，發(fā)布風(fēng)險提示，向消費(fèi)者宣傳普及 " 代理退保 " 的社會危害，提示 " 代理退保 " 風(fēng)險隱患，幫助消費(fèi)者提高識別能力和防范意識，樹立理性消費(fèi)觀念。