宏觀杠桿率下降約8個百分點，人民幣貸款新增近20萬億元，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長41.4%……2021年，我國銀行保險機構(gòu)交出亮眼成績單，重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，實體經(jīng)濟合理有效的融資需求獲得滿足。

在3月2日舉行的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會詳解后續(xù)工作重點，釋放出進一步加大實體支持力度、強化金融風(fēng)險防控的政策信號。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，下一步銀保監(jiān)會將出臺舉措，有針對性地支持?jǐn)U大消費，擴大投資，其中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興是重要支持對象。此外，推進中小金融機構(gòu)改革、平穩(wěn)調(diào)整房地產(chǎn)金融、審慎監(jiān)管金融創(chuàng)新仍是金融監(jiān)管機構(gòu)工作重點。

多項數(shù)據(jù)向好　金融業(yè)發(fā)展穩(wěn)健

銀保監(jiān)會相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年我國重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，實體經(jīng)濟合理有效的融資需求獲得滿足。

據(jù)銀保監(jiān)會主席郭樹清介紹，2021年我國宏觀杠桿率下降約8個百分點，金融體系內(nèi)資產(chǎn)擴張恢復(fù)到較低水平，再次回到個位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，其中，過去兩年壓減達11.5萬億元。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。

在防范金融風(fēng)險的同時，服務(wù)實體經(jīng)濟力度也在加大。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長近30%，科研技術(shù)貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長了14.1%。為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風(fēng)險保障。

2021年普惠金融迅速發(fā)展，包括小微企業(yè)以及個人金融服務(wù)得到進一步滿足。郭樹清表示，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過25%，貸款利率累計下降超過2個百分點。線上保險、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提高。2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長41.4%。大病保險已經(jīng)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.7萬億元。

對于備受關(guān)注的第三支柱養(yǎng)老保險，記者了解到，當(dāng)前專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大到“十地十機構(gòu)”，下一步養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

支持實體重點領(lǐng)域力度不減

從銀保監(jiān)會釋放的信號看，引導(dǎo)金融業(yè)支持實體經(jīng)濟穩(wěn)增長仍是今年重要任務(wù)，特別是實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

“我們需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取‘大水漫灌’擴大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，我們希望能夠更有針對性地支持?jǐn)U大消費，擴大投資。”郭樹清指出。

郭樹清表示，今年首先要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。“在實現(xiàn)了脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)之后，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化推進的任務(wù)還很艱巨。鄉(xiāng)村振興涉及領(lǐng)域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學(xué)校醫(yī)院方方面面，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，公用事業(yè)都需要進一步發(fā)展、提高水平，農(nóng)民的住房環(huán)境也還有改善的余地，因此鄉(xiāng)村振興是今年支持的重要方面。”他表示。

政策支持下，金融機構(gòu)也在進一步加碼扶持實體經(jīng)濟。據(jù)中國工商銀行董事長陳四清介紹，近三年，工商銀行新增制造業(yè)貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬億元。

“對于‘專精特新’中小制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，工商銀行將繼續(xù)有針對性地提供專業(yè)化金融服務(wù)。”陳四清表示，工商銀行為“專精特新”企業(yè)制定了專屬方案。推出了“專精特新貸”專項融資方案，全方位對接“專精特新”企業(yè)金融需求，已為6000多家“專精特新”企業(yè)主動授信。下一步工商銀行將進一步加快推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，積極推進投貸聯(lián)動，與企業(yè)建立長期的合作關(guān)系，積極解決企業(yè)融資難、融資貴問題，幫助企業(yè)避免股權(quán)過早稀釋，實現(xiàn)做強做優(yōu)。

面對近年嚴(yán)峻的國際疫情形勢，中國進出口銀行通過加大金融資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。

“進出口銀行始終非常重視支持中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，因為中小微外貿(mào)企業(yè)對中國的出口貢獻度是非常大的，現(xiàn)在我們正在用金融科技的辦法，精準(zhǔn)篩選有出口實際，且有一定出口競爭力的外貿(mào)小微企業(yè)，作為我們精準(zhǔn)支持的對象。”中國進出口銀行董事長胡曉煉表示，在金融支持中，進出口銀行特別注意現(xiàn)在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展，集中采購海外倉、跨境電商等新業(yè)態(tài)對金融機構(gòu)來說提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)靠抵押的做法很難適應(yīng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金需求，這就要求我們要不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新。

金融風(fēng)險防范仍不松懈

下一步，推進中小金融機構(gòu)改革、平穩(wěn)調(diào)整房地產(chǎn)金融、審慎監(jiān)管金融創(chuàng)新仍是金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注重點。

郭樹清表示，中小銀行、農(nóng)信社、省級聯(lián)社和縣聯(lián)社都需要建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。“形式是多樣的，但整體的要求是一致的。”郭樹清指出，要從實際出發(fā)，加強對專業(yè)化人員的要求，推動建立職業(yè)經(jīng)理人市場，就是專業(yè)的人干專業(yè)的事，管理團隊一定要有基本的資質(zhì)要求。此外，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，“三會一層”必須健全，嚴(yán)格遵守法律規(guī)范。

郭樹清還明確，應(yīng)該吸取教訓(xùn)，對股東嚴(yán)格審查，不能一股獨大、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、挪用資金、直接把銀行資金或保險費用于加杠桿或做別的投資，“總之，農(nóng)信社改革進展良好，但還需要時間。”

郭樹清表示，近年來房地產(chǎn)金融服務(wù)改進得非常快，現(xiàn)在房貸發(fā)放在大型銀行貸款中占比很高。“很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現(xiàn)其他問題，就會產(chǎn)生危機。現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格有所調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定變化，對金融業(yè)來說是好事，但是不希望調(diào)整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。”郭樹清強調(diào)。

對于近年來層出不窮的金融創(chuàng)新，郭樹清強調(diào)，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行，同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強化金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭，規(guī)范持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務(wù)合作，維護市場秩序。