【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 裴熔熔 徐兵）近日，網(wǎng)絡(luò)上一張“因疫情影響，市民問(wèn)銀行能否延緩房貸”的截圖，登上全國(guó)熱搜，引起了多方熱議。眾多網(wǎng)友認(rèn)為，因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程。4月7日晚，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家國(guó)有大型商業(yè)銀行也紛紛就此事進(jìn)行了回應(yīng)。

記者注意到，這一政策的源頭發(fā)生在2020年2月。彼時(shí)央行等五部門(mén)發(fā)布通知稱(chēng)，受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

如今，在疫情形勢(shì)嚴(yán)峻的當(dāng)下，這一政策是否有繼續(xù)延續(xù)的必要？目前河南有哪些銀行可以申請(qǐng)？面對(duì)因疫情等不可抗力導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)還貸的情況，有哪些正確的處理措施？

#因疫情推遲還房貸可行嗎#引熱議

“家里有一位老人，下有兩個(gè)孩子，每月還要還7000多元的房貸。”4月7日下午，記者見(jiàn)到了家住鄭州中原區(qū)的許邵隆（化名）。

12年前，許邵隆與妻子來(lái)鄭州打拼，從事廣告印刷。兩年前，憑借多年努力攢下40多萬(wàn)元首付，買(mǎi)下某樓盤(pán)的房子。今年原本有希望住進(jìn)新家，但新房遲遲未能交付。如今，一家五口仍然擠在44平方米的小房子里。

“生意也受到疫情的一些影響，每月僅能進(jìn)賬一萬(wàn)多元，而我們新房的房貸就要支付6000多元，現(xiàn)在住的房子房貸還有1000多元，這還不算一家人的生活開(kāi)支。”許邵隆說(shuō)。

他今年也曾嘗試向銀行申請(qǐng)房貸延期，但銀行表示暫時(shí)沒(méi)有相應(yīng)政策。且因做生意的關(guān)系，雖然交房遙遙無(wú)期，許邵隆也不敢停止還貸，“因?yàn)榕掠绊懻餍拧薄?/p>

像許邵隆這樣的案例并不在少數(shù)。

近日，一則#男子因房子被拍賣(mài)而痛哭#的消息引發(fā)社會(huì)關(guān)注。事件的緣由，正是因疫情影響收入銳減，買(mǎi)了三年的房子，還不起房貸，被法院貼上封條，要拍賣(mài)了，家里還有一個(gè)小孩要養(yǎng)活。無(wú)獨(dú)有偶，一位家住昆山的網(wǎng)友問(wèn)銀行能否延緩房貸的截圖，也在網(wǎng)上引發(fā)熱議，還一度登上全國(guó)熱搜。

截至記者發(fā)稿，#五大行回應(yīng)因疫情不能按時(shí)還房貸問(wèn)題#話題閱讀量已超2.3億，#因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程#、#因疫情推遲還房貸可行嗎#等相關(guān)話題的閱讀量也已超4000萬(wàn)。不少網(wǎng)友稱(chēng)，“太贊成這個(gè)提議了，希望能盡快落實(shí)！”也有人表示，“疫情不應(yīng)成為不還貸的理由，關(guān)鍵還是要靠自己想辦法。”

河南多家銀行的回應(yīng)來(lái)了

4月7日晚，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家國(guó)有大型商業(yè)銀行紛紛就此事進(jìn)行回應(yīng)，稱(chēng)受疫情影響，滿足條件的客戶(hù)，可申請(qǐng)房貸延期還款。不過(guò)從具體內(nèi)容來(lái)看，存在不同的適用情形。河南是否適用？其他類(lèi)型銀行是否有相關(guān)政策？

大河報(bào)·大河財(cái)立方記者就此對(duì)六家銀行河南省分行進(jìn)行了咨詢(xún)，工商銀行河南省分行、農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、建設(shè)銀行河南省分行、交通銀行河南省分行、郵儲(chǔ)銀行河南省分行均表示有相關(guān)政策，且與總行政策基本一致，滿足條件的客戶(hù)，可向貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)辦理。中國(guó)銀行河南省分行則表示上海、吉林等地有相關(guān)政策，河南地區(qū)暫時(shí)沒(méi)有。

根據(jù)各大銀行的回應(yīng)及記者采訪獲悉，各家銀行的政策多適用于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，可申請(qǐng)辦理貸款延期的客戶(hù)類(lèi)型，與2020年2月份央行等五部門(mén)發(fā)布通知中一致，即重點(diǎn)為四類(lèi)人群：因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群。延期還款的時(shí)間從一個(gè)月到半年時(shí)間不等，視客戶(hù)具體情況而定。

除了國(guó)有大行之外，興業(yè)銀行鄭州分行、廣發(fā)銀行鄭州分行等表示有相關(guān)政策；渤海銀行鄭州分行稱(chēng)正在向總行申請(qǐng)；民生銀行鄭州分行、中信銀行鄭州分行、浙商銀行鄭州分行等則表示暫未收到總行通知，需要等待后續(xù)政策安排。

“已經(jīng)有客戶(hù)向我們?cè)儐?wèn)了，但這一政策在前兩年有，今年還沒(méi)有收到相關(guān)通知。我們也在想辦法解決客戶(hù)提出的問(wèn)題，但是操作起來(lái)不是那么簡(jiǎn)單，分支行沒(méi)有單獨(dú)的權(quán)限。”某股份制銀行相關(guān)人士告訴記者。

具體到河南本土機(jī)構(gòu)，中原銀行表示已研究出臺(tái)相關(guān)政策，可根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況合理調(diào)整還款計(jì)劃與期限。鄭州銀行也在研究之中。

無(wú)法及時(shí)還貸怎么辦？

值得關(guān)注的是，在采訪過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人正打著“債務(wù)規(guī)劃師”“征信修復(fù)”等旗號(hào)，宣稱(chēng)可幫助解決債務(wù)問(wèn)題或者刪除征信報(bào)告中的不良記錄，誤導(dǎo)公眾委托其代理維權(quán)，從中牟利。有專(zhuān)家提醒，面對(duì)這些“陷阱”，要謹(jǐn)慎對(duì)待，防止上當(dāng)受騙。

那么，面對(duì)因疫情等不可控因素導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)還貸的情況，有哪些正確的處理措施？

某國(guó)有行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，若客戶(hù)實(shí)際存在無(wú)法按時(shí)還貸的特殊情況，可以向客戶(hù)經(jīng)理提出申請(qǐng)進(jìn)行協(xié)商。不然無(wú)故逾期，按照征信行業(yè)“連三累六”（近兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月逾期還款或者累計(jì)六次逾期還款）標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)導(dǎo)致不良信用記錄。

“如果是疫情等不可控因素導(dǎo)致貸款逾期，可以向銀行申請(qǐng)暫停還款。有些人可能因?yàn)橐恍┰颍热缡I(yè)，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)緊張，可以向銀行申請(qǐng)暫停還款。不過(guò)這個(gè)暫停還款只能暫停幾期，而且只是先暫停還本金，每個(gè)月的利息還是要給的。但是這種情況下也能稍微緩解一下壓力。”河南某律所律師告訴記者。

除了暫停還款以外，還可以申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限。雖說(shuō)這樣利息成本會(huì)更高，但是分?jǐn)偟矫總€(gè)月的壓力會(huì)變小。

“從債務(wù)人的角度來(lái)說(shuō)，一般情況下，誰(shuí)也不愿意欠錢(qián)不還。不論是在中國(guó)傳統(tǒng)的社會(huì)觀念里面，還是在現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)里，欠款不還就是違約。”河南某金融機(jī)構(gòu)貸款部負(fù)責(zé)人告訴記者，遇到這種事情，一般情況下，很多人會(huì)先采用“以貸養(yǎng)貸”的方式拆東墻補(bǔ)西墻，后面的結(jié)果可想而知，終有一天拆不動(dòng)了，結(jié)果更糟，所付出的也會(huì)更多。

他建議，債務(wù)人一定要學(xué)會(huì)積極自救，尋求銀行等專(zhuān)業(yè)人士的幫助，合法維護(hù)自己的權(quán)益。因自然災(zāi)害等不可抗力引起的購(gòu)房者無(wú)法及時(shí)還貸，可以申請(qǐng)延期還款，雖然還需要還款，但壓力會(huì)減小。同時(shí)也要與銀行多溝通，陳述目前實(shí)際困難，并及時(shí)掌握最新的政策動(dòng)向。

另外，他也提醒，在銀行未作出回應(yīng)時(shí)不可盲目停止還款，否則受到傷害的還是購(gòu)房者自己。

附六大行總行層面政策匯總

工商銀行：對(duì)于因?yàn)槭芤咔橛绊懙膫€(gè)人貸款客戶(hù)，給予個(gè)人貸款延期還款服務(wù)支持。延期還款期間，客戶(hù)不列入違約客戶(hù)名單，同時(shí)對(duì)客戶(hù)做好征信保護(hù)，持續(xù)加強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行：對(duì)于因疫情原因提出延后還款時(shí)間、減免罰息、消除逾期征信記錄等訴求的客戶(hù)，符合相關(guān)條件的均可享受上述關(guān)懷政策。客戶(hù)可以直接與貸款經(jīng)辦行聯(lián)系或者可致電農(nóng)行客服中心進(jìn)行信息登記，經(jīng)辦行根據(jù)實(shí)際情況給予合理延后還款時(shí)間、免除征信及減免罰息等。

中國(guó)銀行：專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了包括延長(zhǎng)貸款期限、延遲還本付息、設(shè)置還款優(yōu)惠期在內(nèi)的一攬子個(gè)人住房貸款保障政策。中國(guó)銀行上海分行表示如果客戶(hù)因疫情產(chǎn)生逾期，可向銀行發(fā)起征信異議更正相應(yīng)逾期記錄。中國(guó)銀行吉林分行為吉林省客戶(hù)設(shè)置10天還款寬限期，在寬限期內(nèi)還款不計(jì)罰息，不上征信。符合條件的客戶(hù)，延遲還款期限最長(zhǎng)3個(gè)月，如果疫情延長(zhǎng)，還將適當(dāng)延長(zhǎng)期限。

建設(shè)銀行：對(duì)符合條件的客戶(hù)提供三類(lèi)服務(wù)，一是最長(zhǎng)至28天的短期延后還款，延期期間內(nèi)不催收、不影響征信；二是調(diào)整賬單計(jì)劃，根據(jù)各地疫情情況，降低當(dāng)期分期還款額，降低部分延后至以后月份歸還；三是延長(zhǎng)貸款期限，延長(zhǎng)貸款總體期限，推遲到期日，降低分期還款額。同時(shí)，針對(duì)符合延期還款條件的客戶(hù)，建設(shè)銀行實(shí)施征信保護(hù)措施。

交通銀行：采取多種措施對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)符合條件的客戶(hù)給予房貸延期還款支持。其中交通銀行上海分行對(duì)線上抵押個(gè)貸客戶(hù)，最高可給予30天的本金歸還寬限期。對(duì)于符合申請(qǐng)條件的客戶(hù)及其配偶酌情給予3個(gè)月還款寬限期。

郵儲(chǔ)銀行：對(duì)符合條件的客戶(hù)提供最長(zhǎng)6個(gè)月的延期還款服務(wù)。同時(shí)，對(duì)于客戶(hù)關(guān)心的征信問(wèn)題，嚴(yán)格落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)政策，明確對(duì)因疫情影響還款不便的符合條件的房貸客戶(hù)，可協(xié)助開(kāi)展疫情相關(guān)的征信逾期記錄調(diào)整。

責(zé)編:楊志瑩 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉