【大河報·大河財立方】（記者 裴熔熔）自錨定“百年中原”奮斗目標之后，中原銀行迎來了第一份成績單。

3月30日晚，中原銀行披露2021年年度報告。報告顯示，面對百年變局和疫情洪災交織的復雜局面，中原銀行強化經營管理，服務實體經濟，融入地方發展，推進變革轉型。截至2021年末，全行資產總額7682.33億元，較年初增加107.50億元，增幅1.4%。2021年實現凈利潤36.33億元，同比增長8.3%。存貸款余額雙升，資負結構持續優化，不良貸款比例持續降低，穩健邁出“百年中原”建設目標第一步。

利潤同增8.3%，不良率降低0.03個百分點

縱觀這份報告，“穩健”是最大的關鍵詞。

報告顯示，2021年雖然受洪水、疫情、經濟下行等多重壓力影響，但是并未阻擋中原銀行發展的步伐，業務規模穩步增長，資負結構不斷優化。

截至2021年末，全行資產總額7682.33億元，較年初增加107.50億元，增幅1.4%。存款余額（不含應計利息）4484.25億元，較年初增加234.43億元，增幅5.5%；各項貸款余額（不含應計利息）3881.60億元，較年初增加311.34億元，增幅8.7%。隨著對實體經濟支持力度的不斷增加，資負結構持續優化。高收益的貸款總額（不含應計利息）占總資產比重為50.5%，較年初提升3.4個百分點；低成本的一般存款（不含應計利息）占總負債比重為63.5%，較年初提升2.6個百分點；高成本的同業負債（含同業存單）占總負債比重為24.6%，較年初下降0.3個百分點。

經營質效方面，2021年，中原銀行實現營業收入192.83億元；凈利潤36.33 億元，同比增長8.3%。收入結構持續改善，手續費及傭金凈收入占營業收入比重為10.02%，同比上升0.82個百分點。凈利息收益率和凈利差分別為2.31%和2.13%，維持行業良好水平。

資產質量方面，該行扎實推進“降舊控新”，不良貸款率為2.18%，較2021年年初下降0.03個百分點，新發放貸款不良率保持1%以內的良好水平。資本充足率保持穩定，截至2021年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.70%、10.39%、13.30%，較上年末分別上升0.11、0.04及0.10個百分點，均符合監管要求。

得益于穩健的業績增長，中原銀行以最新的資產數據，位列英國《銀行家》雜志2021年全球1000強銀行第185名和《財富》2021年中國500強入圍商業銀行第24名。

“四個服務”初顯成效，為普惠小微客戶提供融資321.6億元

站在2021年現代化建設新征程起點，中原銀行黨委班子以“四化四融”融合型黨建為抓手，升級全新的戰略路徑、服務理念、企業文化，制定了“突破萬億、回歸A股、打響品牌”“打造百年基業、百年中原”的“三小一大”目標以及“建設美好金融，服務美好社會，做中原人民最信賴的銀行”的愿景，愈加明晰了“服務戰略、服務實體、服務企業、服務人民”的戰略方向。新謀劃的實施進展如何？這份報告已經有了初步的答案。

報告期內，中原銀行堅持“四個服務”的戰略方向，大力落實國家、省委省政府決策部署，積極融入河南經濟社會發展大勢，扎實服務實體經濟，全力支持災后重建和企業復工復產，踐行普惠金融，為河南經濟發展注入金融力量。

服務戰略方面，圍繞黃河流域生態保護和高質量發展、促進中部地區崛起等國家戰略實施，為重大項目建設投放貸款608.1億元。服務實體經濟方面，全生命周期支持制造業高質量發展，堅持“項目為王”，2021年提供融資544.9億元；數字賦能場景化產品創設，提升小微企業貸款的可獲得性，2021年累計為5.02萬戶普惠小微客戶提供融資321.6億元。服務企業方面，積極參與“萬人助萬企”活動，支持災后重建，累計為“萬人助萬企”活動投放貸款121億元，為災后重建與復工復產投放專項貸款195.4億元。服務人民方面，構建場景生態，依托異業聯盟、智慧社區、智慧校園等，將便捷的“生活+金融”服務帶到指尖；搭建負債產品中心，創設覆蓋客戶“兒童成長、青年創業、幸福養老”全生命周期的儲蓄產品；發揮永續貸等產品鉤子作用，深化信用卡金融消費內涵，助力釋放消費新活力。

報告顯示，截至2021年末，該行發放貸款及墊款利息收入為195.16億元，同比增長7.2%。主要因該行積極助力災后重建和企業復工復產，持續推進產品創新與優化，加大對實體經濟發展支持力度，促使貸款規模整體增長。

數智轉型邁入新階段，實現風險模型全周期在線閉環管理

在中原銀行的發展歷程中，數智化是繞不開的關鍵詞。隨著“百年中原”建設目標的厘定，“深化全行數字化應用能力建設，探索從運營效率提升到商業模式創新”的轉型目標亦愈加明晰。報告顯示，報告期內，中原銀行持續推進數字化與業務發展深度融合，數智轉型邁入新階段。

一方面，管理質效不斷提升。持續推進成本精細化分攤工作，完成風險、會計及科技條線人工成本的直接分攤，為后續資源配置、產品定價和綜合考評提供指導；持續推進開放銀行建設，自研開放API（應用程序編程接口）平臺，實現向前連接應用場景、向后對接內部系統，完成行內供應鏈、互聯網信貸、客戶體驗等3個場景集合，有效降低業務溝通成本。

另一方面，業務發展穩步推進。零售業務方面，固化零售總分支聯動的數字化營銷體系，上線分行屬地化用例，持續提升總行數據用例精準度，銷售轉化金額1665.37億元。公司業務方面，運用區塊鏈等技術打造開放式、生態化的供應鏈平臺，上線經銷商支持計劃，經銷商層面對接127個品牌商，累計獲取省內小微企業經銷商名單4200余戶，累計放款超2億元。金融市場業務方面，成功上線理財分銷系統，系統布局不斷完善；持續推進業務在線化，完成同業客戶投后與預警功能建設，實現同業客戶投后及預警管理工作在線化、常態化。

與此同時，中原銀行還加快構建數字化風控體系，完善覆蓋貸前、貸中、貸后的新信貸系統建設，提升全流程在線化智能風控水平。目前其自主研發的模型管理平臺，已納管模型資產3461項，實現風險模型全周期在線閉環管理；持續完善交易反欺詐平臺，全年累計處理交易超6億筆，風險預警率達2.19‰，交易阻斷率1.2‰，阻斷資金超千萬元，實現手機銀行大額詐騙零損失。

得益于數智化轉型的深入推進，該行手機銀行躋身“2021年手機銀行最佳實踐案例TOP30”；信息安全運營體系建設獲人行《金融電子化》“2021年金融業信息安全突出貢獻獎”、數據模型管理平臺“2021金融業新技術應用創新突出貢獻獎”；數據治理體系建設榮獲“DAMA中國2021數據治理最佳實踐獎”；企業級AI中臺項目榮獲“IDC中國2021未來智能領軍者稱號”。

2022年五大發展路徑明確，推動吸收合并工作順利完成

對于下一步發展，中原銀行在年報中，從五個方面進行了闡述。

一是穩步推進吸收合并工作。推動中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行工作順利完成，實現整體業務的高質量發展，提升金融服務全省經濟社會發展能力。據悉，吸收合并完成后，新中原銀行資產規模將突破萬億，資本實力明顯增強，在全國城商行排名將進入前列。

二是打造“服務最好、定價最優、效率最高”的品牌形象。圍繞“服務最好”，完善服務質量和效率的考核評價體系，提升客戶體驗；圍繞“定價最優”，充分調研，做好精準定價；圍繞“效率最高”，落實“1310”工作機制。

三是落實“服務戰略、服務實體、服務企業、服務人民”戰略重點。中原銀行表示，在新發展階段將更加聚焦深耕河南，堅持“項目為王”的工作導向，全力支持地方經濟建設，服務社會民生，不斷提升人民群眾對中原銀行的認同感，將中原銀行打造成為中原人民自己的銀行。

四是深入推動“理念轉型、業務轉型、數智轉型、作風轉型”四大轉型。理念轉型是前提，業務轉型是核心，數智轉型是支撐，作風轉型是保障。該行表示將不斷優化該行信貸資產結構，實現四個“四分之一”的調整目標，即個人、小微農戶、公司客戶、政府平臺貸款占比分別為25%；數智轉型要做到做好“五化”和“三個導向”，“五化”即線上化、數字化、智能化、自主化和應用化，“三個導向”即業務導向、問題導向和效果導向。

五是盡快實現四大轉變。即從以產品為中心向以客戶為中心轉變，從客戶經營向客戶服務轉變，從利益驅動向責任驅動轉變，從求大求快急功近利向求質求優務實穩健轉變，實現中原銀行長遠穩健發展。

“2022年，中原銀行將以‘新中原、新服務、新未來’為主題，堅持‘穩中求進、穩中求實、穩中求優’的工作總基調，秉承‘貼心、專業、合作、共贏’的服務理念，踐行‘上網下鄉、數智未來，守正創新、砥礪前行’的戰略路徑，不斷向著‘突破萬億、回歸A股、打響品牌’以及‘打造百年基業、百年中原’的‘三小一大’全新戰略目標奮進。”中原銀行報告稱。

責編:陳玉堯 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉