近年來，中國國內保險市場日益繁榮起來，有越來越多的保險品牌和產品被推到市場上供消費者選擇。中韓人壽提醒您：不論是家庭還是個人投保，只需要在眾多的保險產品中選擇家庭和個人最需要的即可。不管市面上涌現再多的保險產品，只要遵循保險配置的原則，消費者就能從眾多保險中挑選到最適合自己的。

一般以家庭為單位配置保險保障，優先考慮：經濟支柱的定期壽險和全家人的重疾險，這兩種保險需要優先配置，用于對抗重大疾病和重大事故對家庭和個人造成的風險沖擊；再配合住院醫療和意外險的合理配置，對沖醫療和意外帶來的風險即可。

壽險配置原則

壽險是一種幫助家庭渡過因為失去經濟頂梁柱而帶來的家庭危機而設計的險種。因此壽險需要給家庭的經濟支柱配備，不承擔家庭主要經濟責任的老人和孩子則不需要。壽險的保障時間選擇20 - 30年，只要覆蓋人生經濟責任最重大的時間段即可。家庭經濟條件不允許的話，沒必要買終身壽險。一般壽險的保額需要覆蓋家庭所有負債（房貸、車貸和欠款等）以及孩子未來的教育費用，所以壽險建議購買50萬及以上的保額。如果真的發生意外，壽險保費可以用來幫助家庭，轉移失去經濟支柱引發的家庭經濟危機。

2、重疾險的配置原則

重疾險的保額可以作為重大疾病的治療費用，因此每個家庭成員都需要配置重疾險，只是老年人受到健康條件的限制，很難買到合適的重疾險，容易出現保費大于保額的“保費倒掛”現象，因此老年人不建議購買重疾險，可以購買防癌險替代。

重疾險的保障時間建議選擇保障到定期或者終身，預算足夠保障終身，預算有限保障到70歲，而重疾險額度至少保到30萬，預算足夠買到50萬，才能覆當下蓋重大疾病的醫療費用需求。考慮到未來的通貨膨脹，重疾險的繳費年限盡量選擇最長的，對于投保人來說性價比更高。

3、住院醫療的配置原則

對于現代人來說，門診醫療發生頻率高，造成損失較小，保費比較貴，自己可以承擔費用，門診醫療險也可以不配置。而住院醫療險保費會上漲，年輕時買便宜，過50歲，保費會上漲，可以選擇買1年期的住院醫療險，市場上每年會有新的保障產品推出，選擇更高性價比產品即可。

4、意外險配置原則

意外發生概率較低，保費便宜保額高，建議全家人每人配置一份一年期意外險，意外險和年齡和健康條件沒關系，每年定期更換更好的保障產品即可。

現代家庭保險已經成為剛需，而面對紛繁復雜的保險市場，消費者應該學會更清醒理智的選擇。中韓人壽幫您快速get家庭保險配置原則，讓您輕輕松松為自己和家庭買到適合的保險。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。