日前，互聯網醫療健康服務平臺平安健康醫療科技有限公司(股票簡稱“平安好醫生”，1833.HK)協同平安健康保險股份有限公司正式上線了互聯網醫院商保直付新功能，實現了商保與互聯網醫療之間的連結，打通線上問診、購藥、保險賠付閉環。

商保直付功能上線后，投保相關保險產品的用戶不僅可以通過平安健康APP問診、購藥，還能夠享受零結算便利——責任內的問診服務和藥品費用直接由平臺與保險公司結算，實現商保直賠。這也意味著，用戶足不出戶即可完成看診、買藥、報銷等系列操作，大幅縮短了以往較為繁瑣的結算流程，更打通了互聯網醫療、商保、醫藥間的服務，助力門診統籌及保險控費。

《健康中國2030規劃綱要》顯示，2030年健康產業規模將達到16萬億，中國醫療產業將完成從提供“醫療保障”到“健康服務”的轉型。隨著人口結構逐步老齡化和收入水平的提升，醫療健康產業與保險業的結合勢必催生更大的市場空間。

受到疫情因素的影響，產業發展的速度進一步加快，在線醫療的市場需求進一步被激發。疫情期間線下復診、長期購藥以及保險結算等需求被出行不便阻礙，“各自為戰”不再能夠完全覆蓋用戶需求，業界對“醫+藥+險”的創新融合正在啟動。

此前，平安健康就不斷實踐“醫、藥、險”融合模式，以商業保險為助力，解決用戶診療、購藥、支付三大問題，不僅有效承接處方外流，更建立了原研藥、進口藥等藥品商保目錄。

據了解，平安健康在線下藥房中搭建的商保支付網絡已經初具規模,與藥企產品合作后,平安的商保用戶即可在藥店利用商保直付直接對藥品進行賠付。截至2020年12月31日，平安健康藥店云問診合作藥店數目達15.1萬家，已覆蓋全國32個省級行政區、379個城市，并與超過4000家連鎖藥店品牌展開了合作。

在與優時比制藥的商保合作中，平安健康攜手平安養老險等保險公司展開創新支付合作，進行藥品與保險的融合。同時，平安健康還與華潤三九在慢病保險、定制化保險等方面攜手。這樣的模式打通保險用戶與醫療資源、藥店、藥企的連接，拓展線上流量，逐步形成了“醫、藥、險”融合路徑的實踐范式。

加速對“醫、藥、險”創新融合模式的探索，不僅是積極向外拓展的結果，因為平安健康是平安醫療健康生態圈中的線上流量入口，這樣的定位使得平安健康成為了外界與醫療健康生態的接駁點。

在平安“金融+生態”模式下，醫療健康屬性天然與平安C 端保險用戶形成高粘性，使平安健康具有極強的金融生態吸引力，是從金融服務本身拓展至用戶服務領域的優質通道。

以健康險領域為例，如今，健康險已有脫離純金融產品屬性，向醫療服務化發展的趨勢。數據顯示，截至2019年年底，疾病險占比達64.4%，醫療險占比達34.6%，即需求主要集中在對醫療費用給予適當補償，這涉及到與醫院、藥品等領域的密切交流與合作。在產品定價、服務、渠道上與保險業務產生的深度協同，能夠協助保險機構構造“保險產品+醫療場景”的綜合金融獲客渠道與質效。

目前，平安健康已與平安集團旗下養老險、壽險、健康險等保險公司進行產品深度融合，商保直付正是平安健康與平安健康險合作推出的全新產品。通過聯合開發定制化的醫療健康+保險服務組合產品等方式，實現醫療健康服務與保險服務相互賦能，全方位深化與平安醫療健康生態圈的協同效應。

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