日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風險提示》，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風險。《提示》列舉了多種過度借貸營銷誘導(dǎo)行為，包括誘導(dǎo)消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導(dǎo)消費者超前消費；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán)等。

當前信用卡、小額信貸等個人消費信貸服務(wù)與各種消費場景深度綁定，便利了大家的生活、減輕了即時的支付壓力，也在一定程度上推動銀行金融機構(gòu)、其他借貸平臺的業(yè)務(wù)及利潤增長；從深層次看，借貸營銷也在激發(fā)內(nèi)需拉動經(jīng)濟增長、穩(wěn)定社會就業(yè)等方面都發(fā)揮了重要作用。然而，我們也必須清醒地認識到，消費信貸雖好，過猶不及。消費者若頻繁、疊加使用消費信貸，易引發(fā)過度負債、征信受損等風險。近年來，信用卡違約數(shù)量激增，大學(xué)生網(wǎng)貸事件頻發(fā)，均與過度借貸營銷有關(guān)，其危害巨大，亟待整治。

遏制過度借貸營銷亂象，防范過度信貸風險，必須雙管齊下，既要規(guī)范金融機構(gòu)的個人消費信貸服務(wù)，對誘導(dǎo)消費者過度借貸消費的行為進行打擊，也要對消費者進行教育，做到打防結(jié)合、有效防護。具體來看，一方面金融機構(gòu)要對信貸風險引起高度重視，提高社會責任意識，克服逐利沖動和業(yè)績至上觀念，規(guī)范借貸流程，加強信貸審核與管理，堅決遏制“以貸養(yǎng)貸”“以卡養(yǎng)卡”等行為，引導(dǎo)消費者健康理性消費；另一方面，消費者要堅持量入為出的消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎(chǔ)上，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用，養(yǎng)成良好的消費還款習(xí)慣；要從正規(guī)金融機構(gòu)獲取信貸服務(wù)，不要輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳，一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益的行為，要及時選擇合法途徑維權(quán)。

擴大內(nèi)需促進消費是推動經(jīng)濟走向長期穩(wěn)定增長的關(guān)鍵內(nèi)生動力。只有剎住過度信貸和過度消費之風，營造安全健康的消費環(huán)境，才能可持續(xù)釋放消費潛力、促進消費升級。對于相關(guān)政府部門來說，要強化監(jiān)管，壓實責任，對誘導(dǎo)消費者過度借貸的行為，必須嚴厲打擊，嚴防消費領(lǐng)域的金融風險。

【來源：安徽日報融媒體】