【大河報(bào)·大河財(cái)立方】（記者 丁倩）截至3月30日晚，國(guó)有六大行2021年年度財(cái)務(wù)報(bào)告全部公布完畢。

2021年，六大行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)正向增長(zhǎng)。其中總資產(chǎn)合計(jì)超145萬(wàn)億元，營(yíng)收合計(jì)3.68萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)合計(jì)1.27萬(wàn)億元，平均日賺超34億元。

“宇宙行”工商銀行凈利潤(rùn)3483.83億元，繼續(xù)領(lǐng)跑六大行，從資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看，六大行不良率同比均出現(xiàn)不同程度下降。

然而，面對(duì)當(dāng)前外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定，國(guó)內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。這對(duì)國(guó)有大行乃至其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，仍存在較大考驗(yàn)。

六大行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超145萬(wàn)億元

郵儲(chǔ)銀行盈利增速領(lǐng)跑

2021年，六大行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)不同程度正向增長(zhǎng)。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，六大行資產(chǎn)合計(jì)145.47萬(wàn)億元。“宇宙行”工商銀行以35.17萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模牢牢占據(jù)首位；郵儲(chǔ)銀行以12.59萬(wàn)億的資產(chǎn)規(guī)模超過交通銀行，進(jìn)軍前五；工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行的排名則繼續(xù)位列前四，資產(chǎn)規(guī)模分別為35.17萬(wàn)億、30.25萬(wàn)億、29.07萬(wàn)億、26.72萬(wàn)億。

從資產(chǎn)規(guī)模增速來(lái)看，各行間的差距較為明顯。郵儲(chǔ)銀行以10.87%的增速排在首位；工商銀行的總資產(chǎn)增速最慢，較年初增長(zhǎng)5.48%。

從盈利能力來(lái)看，2021年，國(guó)有六大行均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的凈利潤(rùn)增速。截至2021年底，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)總計(jì)1.27萬(wàn)億元，較2020年相比，增長(zhǎng)超過11%。

具體而言，郵儲(chǔ)銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)最快，以18.65％的增速領(lǐng)先六大行，其次為中國(guó)銀行，增速12.28％，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和工商銀行歸母凈利潤(rùn)增速分別為11.89％、11.70％、11.61％、10.27％。

從營(yíng)收來(lái)看，2021年，國(guó)有六大行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)3.68萬(wàn)億元。其中，工商銀行仍然占據(jù)首位，營(yíng)收達(dá)9428億元；緊隨其后的是建設(shè)銀行，營(yíng)收8242.46億元；交通銀行位居最后，營(yíng)收2693.90億元。

從營(yíng)收增速來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行的同比增速均在7%及以上，分別為9.42％、7.08％和11.38％、9.05％；工商銀行由于基數(shù)較大，以6.48％的增速排在第六。

資產(chǎn)質(zhì)量向優(yōu)，六大行不良率普降

2021年，國(guó)有六大行的資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)取得明顯成效，復(fù)雜環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力進(jìn)一步夯實(shí)。

綜合財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，報(bào)告期末，工商銀行和交通銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。其中交通銀行不良貸款余額降幅最大，相比2020年減少9.02億元；工商銀行不良貸款余額最高，為2934.29億元，相比2020年減少5.49億元；農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額升幅最大，相比2020年增加86.69億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，國(guó)有六大行的不良率均較2020年出現(xiàn)不同程度下降。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的不良貸款率“旗鼓相當(dāng)”；郵儲(chǔ)銀行的不良率最低，同比降低了0.06個(gè)百分點(diǎn)至0.82%；交通銀行的不良率最高，較2020年降低了0.19個(gè)百分點(diǎn)至1.48%，同時(shí)，交通銀行不良率降幅最大。

與不良率的降低相對(duì)應(yīng)，六大行上半年的撥備覆蓋率均同步提升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。其中，郵儲(chǔ)銀行以418.61%的撥備覆蓋率排在首位，比上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)；交通銀行排在末尾，為166.50%。工商銀行撥備覆蓋率 205.84%，比上年末提高 25.16 個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率299.73%，比上年末上升33.53個(gè)百分點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率418.61%，比上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。

六大行科技投入超千億

“宇宙行”領(lǐng)跑一年投入近260億

“科技浪潮對(duì)銀行業(yè)而言既是沖擊更是重塑。”交通銀行行長(zhǎng)劉珺在行長(zhǎng)致辭中如是說(shuō)。

如今，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，越來(lái)越多的銀行開始擁抱金融科技，國(guó)有銀行持續(xù)加大信息科技投入便是很好的說(shuō)明。

記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2021年年報(bào)已成為六大銀行展示金融科技實(shí)力的舞臺(tái)，信息科技投入同比均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。六大行去年在信息科技方面投入金額共計(jì)1074.93億元，同比增長(zhǎng)0.11％。

其中工商銀行信息科技投入為259.87億元，領(lǐng)跑六大行，占營(yíng)業(yè)收入的2.76%，占比排名不及交通銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，位居第五位。交通銀行信息科技投入87.50億元，投入金額最少，但占營(yíng)收比和同比增速分別位居首位，為3.25％、0.24％。

從年報(bào)中可以看出，金融科技已經(jīng)滲透到個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，而持續(xù)增加的信息科技投入也給六大行開展業(yè)務(wù)帶來(lái)顯著的成效

其中，中國(guó)銀行在年報(bào)中指出，全行科技條線共有員工12,873人，占比為4.20%。科技賦能支持業(yè)務(wù)提質(zhì)增速，年報(bào)顯示，中國(guó)銀行跨境匯款、供應(yīng)鏈融資等服務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化；普惠金融線上融資余額較上年末增長(zhǎng)逾26倍；集約運(yùn)營(yíng)平臺(tái)完成全轄推廣，實(shí)現(xiàn)流程、數(shù)據(jù)、風(fēng)控的統(tǒng)一共享，業(yè)務(wù)處理效率提升60%以上。

建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立在致辭中提到，無(wú)科技，不金融，建設(shè)銀行對(duì)內(nèi)重塑銀行服務(wù)模式，讓業(yè)務(wù)從柜臺(tái)走上“云端”，讓金融資源精準(zhǔn)投送到最需要的地方，也讓許許多多基層員工跳出“金融內(nèi)卷”。對(duì)外，與29個(gè)省級(jí)政府建立合作關(guān)系，打造陽(yáng)光透明的“跨省通辦”平臺(tái)，千余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)便捷辦理。同時(shí)，進(jìn)一步向同業(yè)輸出系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)控技術(shù)，推動(dòng)場(chǎng)景共建、 技術(shù)共享和成果共用。

六大行普惠小微貸款余額同比大幅增長(zhǎng)

中國(guó)銀行普惠貸款新增創(chuàng)新高

作為支持中小微普惠金融業(yè)務(wù)的主力軍，國(guó)有六大行不斷下沉服務(wù)，發(fā)揮了“頭雁效應(yīng)”，其普惠金融貸款成績(jī)?cè)?021年年報(bào)中均表現(xiàn)不俗。

其中，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款1.10萬(wàn)億元，比年初增加3784.48億元，增長(zhǎng)52.5%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶79.5萬(wàn)戶，增加20.4萬(wàn)戶；新發(fā)放普惠貸款平均利率4.10%。

中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款新增創(chuàng)歷史新高，貸款余額8,815億元，較上年末增長(zhǎng)53.15%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；客戶數(shù)近62萬(wàn)戶，高于年初水平。全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.96%。

郵政業(yè)務(wù)衍生出來(lái)的郵儲(chǔ)銀行，堪稱金融機(jī)構(gòu)“下沉市場(chǎng)”中的排頭兵，將普惠金融作為其發(fā)展戰(zhàn)略之一，在2021年交出了不錯(cuò)的答卷，截至報(bào)告期末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額 9,606.02億元，占全行各項(xiàng)貸款比例超過14%，穩(wěn)居國(guó)有大行前列。

農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.3萬(wàn)億元，增長(zhǎng)38.8%，普惠小微有貸戶增加35萬(wàn)戶，民營(yíng)企業(yè)貸款增長(zhǎng)21.5%。

建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬(wàn)億元，較上年增加4,499.44億元，增幅31.60%；普惠金融貸款客戶193.67萬(wàn)戶，較上年新增24.12萬(wàn)戶。加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利力度，當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.16%，較上年下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3,388.19億元，較上年末增長(zhǎng)49.23%；普惠型小微企業(yè)貸款累放平均利率4.00%，小微客戶綜合融資成本下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。

責(zé)編:史健 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉