【大河財立方 記者 王寧寧】深圳銀保監(jiān)局4月開出了31張“罰單”，處罰金額居各地區(qū)之首！幾乎每天一張的罰單讓市場尤為關(guān)注其監(jiān)管動作。

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5月16日，記者從深圳銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，深圳銀保監(jiān)局年內(nèi)共開出37張罰單，合計罰沒849萬元。

其實，深圳強化金融監(jiān)管早有勢頭。今年以來，深圳圍繞“雙區(qū)”“雙改”，持續(xù)推動銀行、保險機構(gòu)發(fā)揮深港跨境聯(lián)動優(yōu)勢，以構(gòu)建高水平對外開放新格局。

財務(wù)數(shù)據(jù)造假成處罰“重災(zāi)區(qū)”

2023年一季度銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共發(fā)布710張罰單，總金額8354萬元。截至目前，深圳銀保監(jiān)局年內(nèi)共開出37張罰單，涉及銀行業(yè)機構(gòu)6家，保險業(yè)機構(gòu)5家，共計罰沒849萬元。其中，僅4月就開出31張罰單，針對險企處罰235萬元，處罰金額居各地區(qū)之首。

記者通過梳理行政處罰信息公開表發(fā)現(xiàn)，公司財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率等違法違規(guī)行為是險企被罰的“重災(zāi)區(qū)”。

財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實一直是監(jiān)管嚴(yán)罰重處的違法違規(guī)事由。據(jù)普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年人身險罰單數(shù)量前五事由中，財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實排在第二位，共計82張，僅次于編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料這一事由2張。按照人身險罰款總額來看，涉及財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實罰款合計1854萬元。

4月深圳銀保監(jiān)局的罰單顯示，泰康養(yǎng)老保險股份有限公司深圳分公司因財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)謀取不正當(dāng)利益以及未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率，被深圳銀保監(jiān)局罰款71萬元，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被處以警告并合計罰款41萬元。

除保險公司外，今年也有多家銀行因貸款三查不盡職被查，如廣東南粵銀行深圳分行在1月份因貸款三查不盡職、信貸資金被挪用被罰款40萬元。

“作為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要窗口和創(chuàng)新中心之一，深圳在金融監(jiān)管方面的嚴(yán)格力度是必要的。”看懂APP聯(lián)合創(chuàng)始人由曦告訴大河財立方記者，這些罰單的開出，一方面可以規(guī)范市場秩序，保護(hù)消費者權(quán)益，另一方面可以促進(jìn)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理，有助于提升整個金融行業(yè)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性發(fā)展。

在強化金融監(jiān)管手段下，2023年一季度深圳的銀行業(yè)和保險業(yè)發(fā)展勢頭較好。其中，轄內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)12.86萬億元，同比增長11.93%，保險機構(gòu)保費收入538.97億元，同比增長14.40%，總資產(chǎn)和存貸款規(guī)模均居全國大中城市第三位。

加強跨境金融監(jiān)管，推進(jìn)高水平對外開放

目前，深圳的外資金融機構(gòu)數(shù)量僅次于上海、北京，在外資銀行中，港資銀行的資產(chǎn)規(guī)模、存貸款、凈利潤占比均超過七成，是港資銀行聚集程度最高的城市。

今年以來，深圳轄內(nèi)的銀行保險機構(gòu)與市貿(mào)促委等單位簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為跨境貿(mào)易提供金融支持。截至3月末，深圳中資銀行外貿(mào)企業(yè)融資余額11466.8億元，同比增長44.6%，外貿(mào)新業(yè)態(tài)融資余額1478億元，同比增長183.7%。

“加強監(jiān)管對深圳推進(jìn)建設(shè)跨境金融意義重大。”由曦說，大灣區(qū)是中國經(jīng)濟發(fā)展的重要戰(zhàn)略，也是深圳未來發(fā)展的重要機遇，作為中國改革開放的前沿城市，深圳在推進(jìn)跨境金融方面具有天然的優(yōu)勢，加強監(jiān)管可以有效地減少金融風(fēng)險，提高跨境金融合作的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。

今年以來，深圳銀保監(jiān)局圍繞“雙區(qū)”“雙改”重大戰(zhàn)略部署，不斷加強監(jiān)管引領(lǐng)，推動銀行業(yè)、保險業(yè)走好高水平對外開放之路。

截至2月末，轄內(nèi)25家試點銀行累計開立“跨境理財通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶2.1萬個，辦理資金跨境匯劃8.8億元，約占大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)總量的三分之一。

轄內(nèi)保險公司聯(lián)動港澳保險機構(gòu)累計開發(fā)備案6款跨境醫(yī)療險產(chǎn)品和58款大灣區(qū)專屬重疾險產(chǎn)品，10家財產(chǎn)險公司開展跨境車險業(yè)務(wù)，已實現(xiàn)“三地車險 一地投保”。

在由曦看來，深圳是中國與世界經(jīng)濟聯(lián)系最緊密的城市之一，應(yīng)該積極參與大灣區(qū)金融圈的建設(shè)，加強與港澳等地區(qū)的合作，推動金融市場的互聯(lián)互通和跨境資金流動，打造更加開放、創(chuàng)新、高效的金融生態(tài)環(huán)境，同時加強自身金融監(jiān)管和風(fēng)險管理能力，提高金融市場的競爭力和吸引力，為大灣區(qū)金融圈的發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

今年3月，深圳銀保監(jiān)局批復(fù)同意香港大新銀行深圳分行開業(yè)，據(jù)悉，大新銀行是全國首家擁有內(nèi)地法人子行和直屬分行的“雙牌照”銀行。

針對如何加強跨境金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，深圳銀保監(jiān)局近日表示將持續(xù)推動銀行、保險機構(gòu)發(fā)揮深港跨境聯(lián)動優(yōu)勢，落實金融支持前海30條，探索香港居民在前海合作區(qū)試點開展信用卡視頻面簽；支持前海合作區(qū)保險機構(gòu)與香港保險機構(gòu)合作開發(fā)針對合作區(qū)居民符合規(guī)定的醫(yī)療險、養(yǎng)老險、航運險、信用保險等跨境保險產(chǎn)品等舉措。

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