【大河財(cái)立方 記者 楊薩】3月份以來，上市銀行開始陸續(xù)披露年報(bào)。

截至目前，9家A股上市股份行中，除浦發(fā)銀行和華夏銀行外，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行均已曬出年報(bào)成績(jī)單。

大河財(cái)立方記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述7家A股上市股份行的資產(chǎn)規(guī)模基本保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，凈利潤(rùn)均現(xiàn)正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，不良貸款率小幅收窄。

【資料圖】

7家股份行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，

浙商銀行資產(chǎn)、營(yíng)收增速位列第一

回首2022年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，資產(chǎn)投放競(jìng)爭(zhēng)加劇。在此背景下，絕大多數(shù)股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)依然實(shí)現(xiàn)不同程度正向增長(zhǎng)。其中，招商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億，浙商銀行營(yíng)收增速位列全國(guó)股份制銀行首位。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2022年末，招商銀行總資產(chǎn)達(dá)10.14萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.62%，成為業(yè)內(nèi)首家資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億的股份行。興業(yè)銀行、中信銀行分別以9.26萬億元、8.5萬億元位居第二、三位。浙商銀行以14.66％的資產(chǎn)增速領(lǐng)跑7家股份行。

隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，7家股份行營(yíng)收合計(jì)超1.3萬億。其中，6家股份制銀行營(yíng)收總額超過千億元，分別是招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行。

從營(yíng)收同比增速來看，浙商銀行以12.14%的營(yíng)收增速位列全國(guó)股份制銀行首位，也是目前唯一一家營(yíng)收增速為兩位數(shù)的股份行。

就歸母凈利潤(rùn)增速來看，招商銀行2022年歸母凈利潤(rùn)1380.12億元，位列7家股份行之首。平安銀行以25.27％的增速領(lǐng)跑7家股份行，招商銀行以15.08%位列第二，中信銀行和興業(yè)銀行繼續(xù)保持雙位數(shù)增速。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，7家股份行持續(xù)增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，為重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區(qū)域引入“金融活水”。

中信銀行年報(bào)顯示，在制造業(yè)中長(zhǎng)期、普惠金融、綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域貸款較年初分別增長(zhǎng)35%、22%、67%、37%。招商銀行在報(bào)告期內(nèi)，投放制造業(yè)貸款余額4,657.12億元，較上年末增長(zhǎng)39.69%，占貸款和墊款總額的7.70%，占比較上年末上升1.71個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，

4家股份行不良貸款率較上年末下降

股份行作為我國(guó)銀行業(yè)的中堅(jiān)力量，守住金融安全是底線。

從7家股份行資產(chǎn)質(zhì)量來看，4家銀行不良貸款率較年初下降，平安銀行、招商銀行的不良貸款率較年初有所增加，光大銀行保持1.25%與去年初持平。整體而言，各行在保持業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，全面筑牢風(fēng)險(xiǎn)堤壩，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持向好態(tài)勢(shì)。

2022年，中信銀行不良貸款繼續(xù)“雙降”，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額652.13億元，比上年末減少22.46億元，下降3.33%；不良貸款率1.27%，比上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率時(shí)隔8年重回200%以上，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

浙商銀行不良貸款率實(shí)現(xiàn)五年來的首次下降，不良貸款率1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)“四降”。

招商銀行撥備覆蓋率達(dá)450.79%，雖然較上年末下降33.08個(gè)百分點(diǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力依舊強(qiáng)健。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，也得益于各行持續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。如平安銀行發(fā)揮該行特殊資產(chǎn)生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，根據(jù)投資人需求精準(zhǔn)推介資產(chǎn)，提升處置效率，并推出“特資 e”小程序，為不良資產(chǎn)清收處置提供強(qiáng)有力支持。報(bào)告期內(nèi)，民生銀行累計(jì)處置不良資產(chǎn)1010.44億元，同比增長(zhǎng)3.66%；招商銀行共處置不良貸款579.86億元。浙商發(fā)行不良資產(chǎn)支持證券13.45億元。

數(shù)字化金融與綠色金融，

為銀行加速轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)驅(qū)動(dòng)

黨的二十大報(bào)告提出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量，銀行業(yè)不斷加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索力度，以金融科技賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，7家股份行在年報(bào)中都對(duì)數(shù)字化進(jìn)行了濃墨重彩的闡述，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到更高的戰(zhàn)略層面，在資金投入和人員配置上持續(xù)發(fā)力，以更好地把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在資金投入和人員配置方面，招商銀行加大金融科技投入，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)投入141.68億元，同比增長(zhǎng)6.60% ；加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，年末科技人才達(dá)1.08萬人，較上年末增長(zhǎng)8.00%。興業(yè)銀行在兩年的時(shí)間里加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了科技投入、科技人才雙雙翻番。中信銀行2022年信息科技投入近90億元，近4年來科技人員數(shù)量增長(zhǎng)近兩倍，達(dá)4762人。

在“3060”碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)下，銀行也在積極踐行綠色低碳發(fā)展理念，扎實(shí)推進(jìn)自身運(yùn)營(yíng)邁向碳中和目標(biāo)。浙商銀行優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制和資源配置，推行碳易貸、碳減排支持工具等產(chǎn)品和服務(wù)模式，從綠色信貸、綠色債券、綠色投資等多方面發(fā)力，引導(dǎo)資源流入清潔能源和環(huán)境友好型行業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域。截至2022年末，本行綠色貸款余額1459.23億元，較上年末增加416.79億元，增幅39.98%，增幅高于全行各項(xiàng)貸款；投放碳減排貸款2.52億元，帶動(dòng)碳減排量39206.25噸；成功發(fā)行100億元綠色金融債券。

民生銀行在年報(bào)中提到，將持續(xù)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模，豐富“峰和”綠色產(chǎn)品譜系，推出“碳e貸”“減排貸”“光伏貸”等系列碳減排產(chǎn)品，全行制造業(yè)、綠色、清潔能源貸款增速均高于全行平均貸款增速。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉