【大河財(cái)立方 記者 楊薩】3月份以來,上市銀行開始陸續(xù)披露年報(bào)。
截至目前,9家A股上市股份行中,除浦發(fā)銀行和華夏銀行外,招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行均已曬出年報(bào)成績(jī)單。
大河財(cái)立方記者梳理發(fā)現(xiàn),上述7家A股上市股份行的資產(chǎn)規(guī)模基本保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),凈利潤(rùn)均現(xiàn)正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),不良貸款率小幅收窄。
【資料圖】
7家股份行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng),
浙商銀行資產(chǎn)、營(yíng)收增速位列第一
回首2022年,我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,資產(chǎn)投放競(jìng)爭(zhēng)加劇。在此背景下,絕大多數(shù)股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)等指標(biāo)依然實(shí)現(xiàn)不同程度正向增長(zhǎng)。其中,招商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億,浙商銀行營(yíng)收增速位列全國(guó)股份制銀行首位。
從資產(chǎn)規(guī)模來看,截至2022年末,招商銀行總資產(chǎn)達(dá)10.14萬億元,較上年末增長(zhǎng)9.62%,成為業(yè)內(nèi)首家資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億的股份行。興業(yè)銀行、中信銀行分別以9.26萬億元、8.5萬億元位居第二、三位。浙商銀行以14.66%的資產(chǎn)增速領(lǐng)跑7家股份行。
隨著資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大,7家股份行營(yíng)收合計(jì)超1.3萬億。其中,6家股份制銀行營(yíng)收總額超過千億元,分別是招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行。
從營(yíng)收同比增速來看,浙商銀行以12.14%的營(yíng)收增速位列全國(guó)股份制銀行首位,也是目前唯一一家營(yíng)收增速為兩位數(shù)的股份行。
就歸母凈利潤(rùn)增速來看,招商銀行2022年歸母凈利潤(rùn)1380.12億元,位列7家股份行之首。平安銀行以25.27%的增速領(lǐng)跑7家股份行,招商銀行以15.08%位列第二,中信銀行和興業(yè)銀行繼續(xù)保持雙位數(shù)增速。
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面,7家股份行持續(xù)增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放,為重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區(qū)域引入“金融活水”。
中信銀行年報(bào)顯示,在制造業(yè)中長(zhǎng)期、普惠金融、綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域貸款較年初分別增長(zhǎng)35%、22%、67%、37%。招商銀行在報(bào)告期內(nèi),投放制造業(yè)貸款余額4,657.12億元,較上年末增長(zhǎng)39.69%,占貸款和墊款總額的7.70%,占比較上年末上升1.71個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量整體向好,
4家股份行不良貸款率較上年末下降
股份行作為我國(guó)銀行業(yè)的中堅(jiān)力量,守住金融安全是底線。
從7家股份行資產(chǎn)質(zhì)量來看,4家銀行不良貸款率較年初下降,平安銀行、招商銀行的不良貸款率較年初有所增加,光大銀行保持1.25%與去年初持平。整體而言,各行在保持業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí),全面筑牢風(fēng)險(xiǎn)堤壩,有效防范化解風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)質(zhì)量整體保持向好態(tài)勢(shì)。
2022年,中信銀行不良貸款繼續(xù)“雙降”,截至報(bào)告期末,該行不良貸款余額652.13億元,比上年末減少22.46億元,下降3.33%;不良貸款率1.27%,比上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率時(shí)隔8年重回200%以上,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
浙商銀行不良貸款率實(shí)現(xiàn)五年來的首次下降,不良貸款率1.47%,比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。民生銀行不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)“四降”。
招商銀行撥備覆蓋率達(dá)450.79%,雖然較上年末下降33.08個(gè)百分點(diǎn),但風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力依舊強(qiáng)健。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,也得益于各行持續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。如平安銀行發(fā)揮該行特殊資產(chǎn)生態(tài)圈優(yōu)勢(shì),根據(jù)投資人需求精準(zhǔn)推介資產(chǎn),提升處置效率,并推出“特資 e”小程序,為不良資產(chǎn)清收處置提供強(qiáng)有力支持。報(bào)告期內(nèi),民生銀行累計(jì)處置不良資產(chǎn)1010.44億元,同比增長(zhǎng)3.66%;招商銀行共處置不良貸款579.86億元。浙商發(fā)行不良資產(chǎn)支持證券13.45億元。
數(shù)字化金融與綠色金融,
為銀行加速轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)驅(qū)動(dòng)
黨的二十大報(bào)告提出,要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量,銀行業(yè)不斷加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索力度,以金融科技賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
記者梳理發(fā)現(xiàn),7家股份行在年報(bào)中都對(duì)數(shù)字化進(jìn)行了濃墨重彩的闡述,將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到更高的戰(zhàn)略層面,在資金投入和人員配置上持續(xù)發(fā)力,以更好地把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。
在資金投入和人員配置方面,招商銀行加大金融科技投入,報(bào)告期內(nèi)累計(jì)投入141.68億元,同比增長(zhǎng)6.60% ;加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè),年末科技人才達(dá)1.08萬人,較上年末增長(zhǎng)8.00%。興業(yè)銀行在兩年的時(shí)間里加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)了科技投入、科技人才雙雙翻番。中信銀行2022年信息科技投入近90億元,近4年來科技人員數(shù)量增長(zhǎng)近兩倍,達(dá)4762人。
在“3060”碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)下,銀行也在積極踐行綠色低碳發(fā)展理念,扎實(shí)推進(jìn)自身運(yùn)營(yíng)邁向碳中和目標(biāo)。浙商銀行優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制和資源配置,推行碳易貸、碳減排支持工具等產(chǎn)品和服務(wù)模式,從綠色信貸、綠色債券、綠色投資等多方面發(fā)力,引導(dǎo)資源流入清潔能源和環(huán)境友好型行業(yè)等相關(guān)領(lǐng)域。截至2022年末,本行綠色貸款余額1459.23億元,較上年末增加416.79億元,增幅39.98%,增幅高于全行各項(xiàng)貸款;投放碳減排貸款2.52億元,帶動(dòng)碳減排量39206.25噸;成功發(fā)行100億元綠色金融債券。
民生銀行在年報(bào)中提到,將持續(xù)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模,豐富“峰和”綠色產(chǎn)品譜系,推出“碳e貸”“減排貸”“光伏貸”等系列碳減排產(chǎn)品,全行制造業(yè)、綠色、清潔能源貸款增速均高于全行平均貸款增速。
責(zé)編:王時(shí)丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉
頭條 23-04-01
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